近日，一套市場估價(jià)約200萬元的房產(chǎn)在第三方拍賣平臺上以150萬元成交。購買者直接與銀行完成了交易，這種房產(chǎn)被稱為“銀行直供房”。近期多家大型銀行及一些中小銀行通過阿里資產(chǎn)、京東等第三方平臺大量直接銷售房產(chǎn)，部分銀行在售房產(chǎn)標(biāo)的已超過千套。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，近期銀行“直售房產(chǎn)”備受關(guān)注的原因有兩個(gè)：一是規(guī)模突然增加，尤其是中小銀行；二是銀行開始重視從“To B”到“To B和To C”并重。這種變化一方面是因?yàn)殂y行開始重視債權(quán)處置，另一方面是在互聯(lián)網(wǎng)滲透的情況下，直接對C端已經(jīng)成為必然趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行正批量掛牌房產(chǎn)，部分房源價(jià)格比市價(jià)低25%。四川農(nóng)信系統(tǒng)掛牌標(biāo)的超2.5萬個(gè)，吉林銀行在售房產(chǎn)破2000套。銀行直供房最吸引人的是其價(jià)格優(yōu)勢。例如，蘭州農(nóng)商行9月底拍賣的一套125平方米抵債房產(chǎn)，以151萬元成交，而該小區(qū)同戶型的中介掛牌價(jià)在180萬至220萬元之間。

“銀行直供房”實(shí)質(zhì)上大多是銀行不良貸款處置的產(chǎn)物。當(dāng)企業(yè)或個(gè)人借款人無力償還貸款時(shí)，銀行通過司法程序收回作為抵押物的房產(chǎn)，完成債權(quán)剝離取得清晰產(chǎn)權(quán)，然后以房東身份直接出售或出租。一方面，司法拍賣流拍后的“以物抵債”是重要渠道。某股份制銀行掛牌的云南省安寧市房產(chǎn)及土地，曾經(jīng)歷司法拍賣但最終流拍，銀行以1.3億元的抵債金額取得產(chǎn)權(quán)，如今以4200萬元的起拍價(jià)折價(jià)處置。另一方面，銀行也通過司法程序主動取得房產(chǎn)。例如，蘭州農(nóng)商行在撫順新區(qū)育才壹品小區(qū)持有的200多套住宅，就是因?yàn)殚_發(fā)商智峰地產(chǎn)欠款2.94億元，法院裁定執(zhí)行總額4.6億元，銀行憑強(qiáng)制執(zhí)行文書完成過戶后對外出售。

多位銀行業(yè)人士指出，銀行直供房產(chǎn)權(quán)清晰，交易對手直接為銀行，有效規(guī)避了法拍房可能存在的民間借貸、長期租約等潛在隱患。銀行會提前完成債權(quán)債務(wù)剝離，購買這類房產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)法拍房。銀行“直售房產(chǎn)”本質(zhì)上與法拍房的區(qū)別不大，但交易風(fēng)險(xiǎn)相對較小，有利于加速資產(chǎn)處置。未來銀行端可能成為房源供給的一個(gè)重要渠道。

銀行加速處置這些房產(chǎn)的背后，是不良資產(chǎn)壓力的上升。開源證券研報(bào)指出，上市銀行按揭不良率整體上行，但由于按揭抵押品充足，同時(shí)利率調(diào)降大幅緩解居民端還款壓力，降低了房貸客戶違約概率，故當(dāng)前按揭不良率絕對水平在各類零售貸款中仍最低，其風(fēng)險(xiǎn)仍處可控區(qū)間。

以往不良房產(chǎn)處置周期長達(dá)2-3年，現(xiàn)在通過直售模式，半年內(nèi)就能完成變現(xiàn)，有的甚至更快。購房者積極購房，包括關(guān)注“銀行直供房”，都是住房消費(fèi)中很正常的現(xiàn)象。當(dāng)然從住房消費(fèi)角度看，要做足功課，多了解此類房產(chǎn)的交易情況，在這種情況下才會有真正的撿漏機(jī)會。