商業(yè)健康險(xiǎn)真實(shí)賠付情況如何醫(yī)療保險(xiǎn)賠付率揭秘(3)

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2025-11-23 15:18:33 搜狐網(wǎng)

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)跨期長(zhǎng)，雖然2023年賠付率有所上升，達(dá)到50.79%，但顯著低于短期醫(yī)療險(xiǎn)。這可能是因?yàn)樵撾U(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任履行跨越多個(gè)會(huì)計(jì)年度，且未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提與變動(dòng)對(duì)實(shí)際賠付支出的影響顯著，僅用簡(jiǎn)單賠付率將難以完整、真實(shí)反映其賠付情況，需結(jié)合綜合賠付率分析。稅優(yōu)健康險(xiǎn)作為長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的一種特殊形式，其賠付數(shù)據(jù)具有一定的參考價(jià)值。這些公司在2024年共有30款產(chǎn)品，保費(fèi)收入約為9.18億元，同比增長(zhǎng)330.78%。從綜合賠付率來(lái)看，與2023年萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率波動(dòng)不同，2024年除太平人壽外，其余公司均穩(wěn)定在80%這一較高水平。

個(gè)人短期健康險(xiǎn)以分散的個(gè)人客戶為保障對(duì)象，產(chǎn)品以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保為主。2021年，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，要求保險(xiǎn)公司每半年在公司官網(wǎng)披露一次個(gè)人短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體綜合賠付率指標(biāo)。截至目前，共有79家人身險(xiǎn)公司和62家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司披露了2024年個(gè)人短期健康險(xiǎn)綜合賠付率數(shù)據(jù)，其中超半數(shù)險(xiǎn)企的綜合賠付率同比呈上升趨勢(shì)。從2024年個(gè)人短期健康險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看，行業(yè)綜合賠付率中位數(shù)約為40.30%。

團(tuán)體健康險(xiǎn)以企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等集體客戶為核心保障對(duì)象。2023年人身險(xiǎn)公司該業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到1280.66億元，是商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的重要支柱。從業(yè)務(wù)構(gòu)成來(lái)看，其業(yè)務(wù)涵蓋大病保險(xiǎn)（政策性業(yè)務(wù)）與企業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（市場(chǎng)化業(yè)務(wù)）兩大核心種類，二者雖屬于短期健康險(xiǎn)范疇，但受定位差異、經(jīng)營(yíng)邏輯不同的影響，賠付率長(zhǎng)期高于個(gè)人短期健康險(xiǎn)，行業(yè)整體陷入“高賠付支出、高經(jīng)營(yíng)虧損”的雙重困境。2022—2023年團(tuán)體健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍超賠，其中2023年人身險(xiǎn)公司賠付率估計(jì)值高達(dá)122%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也超過(guò)100%。

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