北京銀行近期發(fā)布公告，因直銷銀行業(yè)務(wù)調(diào)整，北京銀行直銷銀行APP和網(wǎng)站將于2025年11月12日起停止服務(wù)。原直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP。

北京銀行關(guān)閉獨(dú)立直銷銀行App的舉措符合當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字渠道整合的趨勢(shì)。越來(lái)越多銀行開(kāi)始將直銷銀行、信用卡等獨(dú)立App的服務(wù)并入主App，以降低運(yùn)維成本、強(qiáng)化客戶入口。中國(guó)銀行也在9月28日宣布啟動(dòng)“繽紛生活”APP服務(wù)遷移，全部功能將逐步遷移至“中國(guó)銀行”APP。遷移完成后，“繽紛生活”APP將停止下載注冊(cè)，并逐步關(guān)停服務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，這是國(guó)有大行首次對(duì)信用卡App進(jìn)行系統(tǒng)性整合，對(duì)于整個(gè)行業(yè)具有風(fēng)向標(biāo)意義。鑒于信用卡業(yè)務(wù)在銀行信貸結(jié)構(gòu)中的占比下降，預(yù)計(jì)其他大型銀行也將陸續(xù)跟進(jìn)。今年3月底，北京農(nóng)商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”APP關(guān)停，相關(guān)功能并入手機(jī)銀行APP。去年，渤海銀行、上海農(nóng)商行等也已關(guān)停旗下信用卡APP。這種整合趨勢(shì)早在去年就已顯現(xiàn)，2024年11月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內(nèi)的25款金融客戶端主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案，涵蓋理財(cái)、企業(yè)金融、消費(fèi)信貸等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行紛紛進(jìn)行APP“瘦身”的主要原因在于用戶活躍度低、體驗(yàn)不佳及功能冗余等問(wèn)題。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，行業(yè)對(duì)具體路徑并不明確，市場(chǎng)普遍認(rèn)為功能聚焦的輕量級(jí)專業(yè)APP能更精準(zhǔn)地滿足客戶需求，提供更好的體驗(yàn)。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月，中國(guó)銀行“繽紛生活”App月活僅154萬(wàn)，遠(yuǎn)低于主手機(jī)銀行App的千萬(wàn)級(jí)規(guī)模。多數(shù)信用卡App僅具備查賬、還款等基礎(chǔ)功能，缺乏內(nèi)容與場(chǎng)景創(chuàng)新，用戶使用頻率低，卻需銀行承擔(dān)持續(xù)的人力與系統(tǒng)維護(hù)支出。

相關(guān)政策為銀行明確了方向。2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)移動(dòng)應(yīng)用統(tǒng)籌管理，建立移動(dòng)應(yīng)用臺(tái)賬，完善準(zhǔn)入退出機(jī)制，合理控制移動(dòng)應(yīng)用數(shù)量。對(duì)用戶活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動(dòng)應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營(yíng)。

因此，銀行通過(guò)整合APP打造一個(gè)統(tǒng)一、便捷的“超級(jí)APP”，不僅可以極大地提升用戶體驗(yàn)，還能有效降低多APP帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本，更有利于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中監(jiān)測(cè)與防控。整合后的重點(diǎn)應(yīng)聚焦四個(gè)方向：一是重塑移動(dòng)生態(tài)，升級(jí)主App的信用卡、支付與財(cái)富管理功能，實(shí)現(xiàn)多客群一體化運(yùn)營(yíng)；二是提升數(shù)字化能力，引入AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)，強(qiáng)化智能風(fēng)控與客服體系；三是拓展增值服務(wù)，將“金融+生活”深度融合；四是夯實(shí)安全與合規(guī)基礎(chǔ)，確保數(shù)據(jù)遷移安全與隱私保護(hù)。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，App整合的核心不是減少數(shù)量，而是優(yōu)化結(jié)構(gòu)。集中化能統(tǒng)一品牌入口，打通數(shù)據(jù)孤島，提升精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力，同時(shí)降低系統(tǒng)成本與安全風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)不在于誰(shuí)的App更多，而在于誰(shuí)能更高效地理解用戶、服務(wù)用戶。