美國區(qū)域銀行陷危機高盛直呼太瘋狂市場焦慮蔓延

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2025-10-19 09:25:31 華爾街見聞

美國區(qū)域銀行股價在周四遭遇暴跌，成為自2023年3月硅谷銀行倒閉以來表現(xiàn)第二差的交易日。隨后高盛交易員收到大量客戶咨詢，投資者最關心的問題集中在幾個核心方面。

危機源于Zions Bancorporation披露對兩筆貸款計提6000萬美元撥備并核銷5000萬美元，這筆損失相當于其2025年市場預期盈利的5%。法庭文件顯示，這是繼First Brands和Tricolor之后，一個半月內曝光的第三起疑似欺詐案件，印證了摩根大通CEO戴蒙“不止一只蟑螂”的警告。

高盛交易員Mike Washington在其每日市場總結中提到，客戶致電詢問“到底發(fā)生了什么”的數(shù)量處于高位。投資者主要關注這些貸款是如何通過審批流程、為何一個半月內曝光三起互不相關的疑似欺詐案件、小型銀行是否為刺激貸款增長而放松了承銷標準。

市場焦慮從私募信貸領域蔓延至區(qū)域銀行，投資者紛紛拋售金融股，美國區(qū)域銀行集體下跌7%，貨幣中心銀行下跌3.9%，Zions股價暴跌13%，Jefferies下跌10.6%，Capital One因信貸敞口下跌6%，另類資產管理公司下跌5%。

高盛指出，僅因一個借款人的披露就引發(fā)如此劇烈的市場反應似乎有些過激，但客戶現(xiàn)在認為“已經(jīng)是三起了”。許多區(qū)域銀行尚未公布財報，高盛金融專家Christian DeGrasse表示，在獲得答案之前，市場對區(qū)域銀行的NDFI（非存款類金融機構）貸款敞口保持高度警惕。

Zions Bancorporation通過8-K文件披露，其California Bank & Trust部門向兩家借款人發(fā)放的商業(yè)貸款出現(xiàn)違約。高盛分析顯示，這筆5000萬美元的核銷相當于該行核心一級資本的7個基點，約占其2025年市場預期盈利的5%。

文件顯示，銀行在內部審查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔保人存在明顯虛假陳述和合同違約以及“其他違規(guī)行為”。銀行發(fā)出的違約通知和加速清償要求未獲回應。Zions已在加州對擔保人提起訴訟尋求全額追償，并計劃聘請外部律師進行獨立審查。

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