存貸款利率有望下行銀行降息潮再起(2)

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2025-05-15 10:00:03 新浪·財經(jīng)頭條

對于這一輪存款降息，多家地方銀行客戶經(jīng)理表示是跟隨國家政策和行業(yè)步調(diào)。去年10月，國有大行下調(diào)存款掛牌利率，拉開本輪降息序幕，隨后許多全國性股份制銀行跟進。拉長時間來看，國有銀行、全國性股份行存款利率自2023年來已“五連降”，一些地方銀行調(diào)整更為頻繁。例如，哈密市商業(yè)銀行2022年底以來已八次調(diào)整存款利率，福建華通銀行僅今年4月就三次下調(diào)存款利率。

累積計算，一些地方銀行個別期限存款利率較2022年時已幾乎“腰斬”。例如，哈密市商業(yè)銀行5年期存款利率在2022年12月14日前是3.85%，今年5月8日調(diào)整后已降至1.85%。以10萬元存款、5年存期計算，2022年12月調(diào)整前存入每年利息有3850元，5年后到期總利息為19250元；而本次調(diào)整后存入，每年利息僅1850元，5年到期后總利息9250元，不足2022年時的一半。

存款利率調(diào)整和貸款利率整體同頻。近年來受LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、讓利實體經(jīng)濟等多重因素影響，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄。存款利率調(diào)降是凈息差收窄壓力下，銀行加強負債端成本管理的表現(xiàn)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，今年存款尤其定期存款規(guī)模增長較快，銀行綜合負債成本相對偏高，同時資產(chǎn)端有效需求不足，為了提高自身經(jīng)營的穩(wěn)健性，銀行自發(fā)地對負債成本加強了控制。

事實上，自2023年以來，國內(nèi)銀行業(yè)存款定期化程度明顯加深。中國銀行業(yè)協(xié)會此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年存款增量97%來自定期存款，定期存款增速在2024年上半年趨緩。不過，目前新增存款中，定期存款占比仍在高位。據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)計算，今年一季度，住戶存款規(guī)模達160.47萬億元，較去年底增加9.22萬億元，其中“定期及其他存款”增加7.96萬億元，占比86%；“活期存款”增加1.26萬億元，占比14%。

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