對于這一輪存款降息,多家地方銀行客戶經(jīng)理表示是跟隨國家政策和行業(yè)步調(diào)。去年10月,國有大行下調(diào)存款掛牌利率,拉開本輪降息序幕,隨后許多全國性股份制銀行跟進。拉長時間來看,國有銀行、全國性股份行存款利率自2023年來已“五連降”,一些地方銀行調(diào)整更為頻繁。例如,哈密市商業(yè)銀行2022年底以來已八次調(diào)整存款利率,福建華通銀行僅今年4月就三次下調(diào)存款利率。
累積計算,一些地方銀行個別期限存款利率較2022年時已幾乎“腰斬”。例如,哈密市商業(yè)銀行5年期存款利率在2022年12月14日前是3.85%,今年5月8日調(diào)整后已降至1.85%。以10萬元存款、5年存期計算,2022年12月調(diào)整前存入每年利息有3850元,5年后到期總利息為19250元;而本次調(diào)整后存入,每年利息僅1850元,5年到期后總利息9250元,不足2022年時的一半。
存款利率調(diào)整和貸款利率整體同頻。近年來受LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、讓利實體經(jīng)濟等多重因素影響,商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄。存款利率調(diào)降是凈息差收窄壓力下,銀行加強負債端成本管理的表現(xiàn)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,今年存款尤其定期存款規(guī)模增長較快,銀行綜合負債成本相對偏高,同時資產(chǎn)端有效需求不足,為了提高自身經(jīng)營的穩(wěn)健性,銀行自發(fā)地對負債成本加強了控制。
事實上,自2023年以來,國內(nèi)銀行業(yè)存款定期化程度明顯加深。中國銀行業(yè)協(xié)會此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2023年存款增量97%來自定期存款,定期存款增速在2024年上半年趨緩。不過,目前新增存款中,定期存款占比仍在高位。據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)計算,今年一季度,住戶存款規(guī)模達160.47萬億元,較去年底增加9.22萬億元,其中“定期及其他存款”增加7.96萬億元,占比86%;“活期存款”增加1.26萬億元,占比14%。
1月1日,“房貸族”的存量房貸利率迎來下調(diào),調(diào)整幅度高達60個基點。貸款合同為貸款市場報價利率LPR-30BP的商業(yè)貸款,房貸利率下調(diào)至3.3%
2025-01-02 11:50:332025年房貸利率有望進一步下降