,制造業(yè)不良率2014年已經(jīng)達到2.63%,到2019年攀升到4.31%,多年里得不到控制。批發(fā)零售業(yè)則是2014年不良率就達到4.33%,到2022年依然處在2%以上。
小微金融方向上沒問題,不過風(fēng)險較大,難度高,民生銀行沒有建立起與小微金融相匹配的能力。
另外
民生銀行偏好的對公領(lǐng)域是房地產(chǎn),在企業(yè)貸款中占比多年維持在15%以上,特別是洪崎上任后地產(chǎn)占比逐漸提升,2019年高峰期時占比達到25%。地產(chǎn)多年維持了較低的不良率,不過2021年開始攀升,從2.66%升到了今年上半年的5.29%,增長劇烈
。財新在2022年一篇報道中曾引述知情人士的話稱,民生銀行對中高風(fēng)險房企的貸款余額超過1000億元,主要風(fēng)險客戶包括恒大集團、四川藍光發(fā)展、泰禾集團和泛海控股等。受此影響,2019年時民生銀行的地產(chǎn)壞賬還只有13億元,截止今年上半年已經(jīng)增長到了180億元。
在對公、零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上,民生銀行的個貸多年維持在40%左右,在上市銀行里算是比較高的水平了。不過并不是零售轉(zhuǎn)型成功,零售貸款中占比最高的一直是風(fēng)險較高的小微貸款,即個人經(jīng)營貸,比例接近4成。相對穩(wěn)定的消費貸款占比并不高。
雖然這十年來經(jīng)歷了三任董事長以及四任行長的更迭,不過民生銀行的信貸結(jié)構(gòu)并未發(fā)生明顯變化
,截至今年上半年,多年來對公與零售長期維持了6:4的結(jié)構(gòu),與對公為主,對公貸款行業(yè)分布上,小微企業(yè)較多的制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)占比一直處在20%、12%左右的比例,與基建相關(guān)的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)長期在22%左右,均沒有明顯的變化。變化較大的只有房地產(chǎn),在壞賬高企的情況下,占比從2019年的25%下降到今年上半年的14%。
在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變遷的情況下,民生銀行并未對信貸結(jié)構(gòu)進行前瞻性調(diào)整,在長期深耕的領(lǐng)域又沒有形成足夠強的優(yōu)質(zhì)客戶獲取能力與風(fēng)控能力,這是壞賬沒能得到控制的主因。
瘋狂卷低價的電商平臺,似乎開始集體轉(zhuǎn)向了。不到一周時間,抖音、淘寶相繼傳出調(diào)整低價策略。
2024-08-05 10:10:40電商平臺爬出低價泥潭