民生銀行，仍未走出泥潭(7)

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2025-01-09 10:46:24 新浪財(cái)經(jīng)

另一方面，上任董事長后在2007年率先在行業(yè)里啟動(dòng)了事業(yè)部制改革，針對(duì)當(dāng)時(shí)規(guī)模較大的行業(yè)如能源、交通、地產(chǎn)等，設(shè)立事業(yè)部來獨(dú)立核算，增強(qiáng)在這些領(lǐng)域的獲客能力。曾取得不錯(cuò)的效果。2010年以貸款增速8.09%實(shí)現(xiàn)稅前利潤138.87%的增長。

此外董文標(biāo)還曾發(fā)力社區(qū)金融，豪言三年內(nèi)開出1萬家社區(qū)銀行。不過因?yàn)楸O(jiān)管原因未能實(shí)現(xiàn)。

這些都帶動(dòng)了民生銀行的業(yè)績高增，不過

不能忽視的是，當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)處于高速增長期，這些拉動(dòng)民生銀行增長的措施確實(shí)有效，但當(dāng)環(huán)境變化后，這些同樣又給民生銀行帶來壞賬的包袱

。2016年后，經(jīng)濟(jì)降速，小微企業(yè)經(jīng)營壓力逐漸加大，產(chǎn)能過剩，供給側(cè)逐漸利好大中型企業(yè)，制造業(yè)、零售業(yè)等小微密集的領(lǐng)域面臨調(diào)整，這些年來很多行業(yè)的投資邏輯是“市場出清”，即中小企業(yè)因競爭力不足退出市場，把機(jī)會(huì)留給了大型企業(yè)。在這種情況下，小微資產(chǎn)質(zhì)量很難保證。

實(shí)際上董文標(biāo)在2014年離任民生銀行后，創(chuàng)立了中民投，試圖整合鋼鐵、光伏等產(chǎn)能過剩的行業(yè)，迅速做到3000億元的資產(chǎn)規(guī)模，不過迅速又陷入困境，董文標(biāo)也在2018年離任中民投，至今中民投仍未恢復(fù)元?dú)?。這也從側(cè)面說明，

董文標(biāo)塑造的輝煌，很大程度上也是來自時(shí)代的貝塔。

從民生銀行的措施來看，“一圈一鏈”確實(shí)推動(dòng)了小微金融的獲客，但無法避免產(chǎn)業(yè)鏈互保帶來的風(fēng)控危機(jī)，以及“假商圈”騙貸行為。事業(yè)部制推動(dòng)了不同行業(yè)里的批量獲客，但在民生銀行的激勵(lì)機(jī)制下事業(yè)部更重視做大規(guī)模，在防范風(fēng)險(xiǎn)上缺乏動(dòng)力。這些都影響了資產(chǎn)質(zhì)量。

從不同產(chǎn)業(yè)的表現(xiàn)看，

民生銀行的企業(yè)信貸長期以來多集中在中小企業(yè)較多的制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)上，近十年里占比一直在20%、12%左右，占比較高

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