全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，明確規(guī)定：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。其中“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按1次計算。

從2019年10月21日開始，非法放貸根據(jù)相關條件可以以非法經(jīng)營罪入罪。此前，2012年最高人民法院《關于被告人何偉光、張勇泉等非法經(jīng)營案的批復》中規(guī)定，對于非法放貸行為不宜以非法經(jīng)營罪定罪處罰。這一批復導致高利貸在日常生活中迅速蔓延，民間融資日益混亂。近年來，非法集資案頻發(fā)，女大學生裸貸現(xiàn)象時有報道，企業(yè)借高利貸引發(fā)的于歡傷人致死案也引起廣泛關注。這些事件表明，與高利貸相關的犯罪行為需要更有力的打擊。

非法經(jīng)營罪是指未經(jīng)國家有關主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務，或者非法從事資金支付結算業(yè)務，以及其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序情節(jié)嚴重的行為。輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，并處罰金。以往司法實踐中高利貸被判非法經(jīng)營罪不乏其例，如2003年的涂漢江等非法經(jīng)營案，武漢中院終審以非法經(jīng)營罪判處涂漢江等有期徒刑三年。此外，瀘州何有仁因非法辦理金融業(yè)務被瀘州中院終審判處有期徒刑七年半，并處沒收財產(chǎn)500萬元，追繳違法所得300余萬元。

高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，并處罰金。溫嶺邵某因高利借貸獲利41萬余元被判高利轉貸罪，杭州許某因偽造購銷合同套取銀行貸款被判有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金18萬元。

騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量記錄和產(chǎn)品購銷合同，在某銀行貸款人民幣150萬元用于放高利貸，最終因無法按期收回貸款被判騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣50000元。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。溫州施某利用信用擔保公司非法吸收存款6625.5萬元用于放高利貸賺取利差，被法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑四年，并處罰金15萬元。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數(shù)額較大的行為。蕪湖市一女子馬利婭編造投資謊言騙取情人及其親戚、朋友1328萬元用于放高利貸，最終被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，罰金30萬。

擅自設立金融機構罪是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所等金融機構的行為。東山縣陳某成立金融信息咨詢公司，未經(jīng)批準開展存貸款業(yè)務，被法院以擅自設立金融機構罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元。

高利貸逼債過程中還可能涉及敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙、強迫交易、故意傷害、非法拘禁、故意毀財、破壞生產(chǎn)經(jīng)營、強制侵入住宅等多種犯罪行為。