以民生銀行為例,其2023年凈息差為1.46%,降至歷史最低。而2011年,民生銀行的凈息差高達3.14%。
對于凈息差收窄的原因,銀行們的解釋是,加大向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利力度,疊加貸款市場報價利率(LPR)多次下調(diào),而存款利率降幅不及貸款利率降幅。
過去一年,人們更愛存款,推升了銀行的負債成本;而另一方面貸款利率降幅更大,也有不少人選擇提前還貸,銀行的經(jīng)營自然受到了挑戰(zhàn)。
當然,在存貸款業(yè)務(wù)之外,銀行也在積極發(fā)力貸款之外的“表外業(yè)務(wù)”。其中,以代理、結(jié)算、咨詢?yōu)榇淼闹虚g業(yè)務(wù)收入一度成為了增長的希望。比如中國銀行2023年非利息收入約1563億元,同比增長23.98%。
不過,作為非利息收入的一大看點,2023年多數(shù)銀行財富管理相關(guān)業(yè)務(wù)的成績?nèi)晕磳I(yè)績起到明顯拉動作用。畢竟,這門業(yè)務(wù)與資本市場關(guān)系緊密,不僅“看天吃飯”,而且競爭激烈。
2023年資本市場情況普遍表現(xiàn)不佳。以基金代銷為例,2023年基金市場發(fā)行冷淡,同花順iFind統(tǒng)計,2023年公募基金發(fā)行規(guī)模僅有11383.50億元,較2021年的規(guī)??s水近六成,創(chuàng)下近五年新低。
不僅如此,2023年金融監(jiān)管部門先后出臺相關(guān)規(guī)定,降低代銷基金費率和代銷保險費率。這也為銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的手續(xù)費及傭金收入增長帶來壓力。
員工要過“苦日子”了?
3月27日,招商銀行行長王良在2023年度業(yè)績發(fā)布會上提出了“過緊日子、嚴日子”的要求,相關(guān)話題也登上了熱搜。
“零售之王”尚且如此,銀行業(yè)開源節(jié)流的壓力也可想而知。
看向新一年,經(jīng)營挑戰(zhàn)也不小。多位銀行行長在業(yè)績會上表示,預計2024年銀行業(yè)凈息差還將延續(xù)下降趨勢。
壓力傳導給員工,在行業(yè)壓力下,業(yè)務(wù)指標的完成顯然難度更大,肩上的任務(wù)也重了不少。“做理財經(jīng)理每天80%的時間都在被客戶拒絕”“一上午電話營銷聯(lián)系50個客戶,又是銀行人淪為電話銷售員的一天”“早八晚九忙得每天只顧上吃一頓飯”……基層銀行人已經(jīng)開啟了“內(nèi)卷”模式。
5月27日,京東集團公布了一項重要決定:自7月1日起,在未來一年半的時間內(nèi),將逐步把京東采銷團隊的年度固定薪酬從16薪調(diào)整至20薪,以激勵員工
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