互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)號(hào)稱“百萬”保額可需要理賠時(shí)卻……(3)

2025-06-06 14:13:53 來源：央視新聞客戶端 A+A-

在復(fù)旦大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)課題組成員要斯磊看來，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者的預(yù)期和現(xiàn)實(shí)情況嚴(yán)重背離，導(dǎo)致理賠糾紛高發(fā)。

最直接的隱患是導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任產(chǎn)生嚴(yán)重誤解，進(jìn)而在出險(xiǎn)時(shí)引發(fā)理賠糾紛。測(cè)評(píng)發(fā)現(xiàn)多款宣稱百萬保障的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，它的百萬額度僅適用于特定情景，一旦理賠失敗，用戶將會(huì)產(chǎn)生被欺騙的感知，不僅影響自身的保障利益，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的整體信用造成傷害，形成典型的高頻投訴到低信任的負(fù)循環(huán)。

唐健盛提到的另外一個(gè)問題是營銷文案不規(guī)范。很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品使用了饑餓營銷策略，或者是夸大對(duì)比的優(yōu)勢(shì)來刺激用戶下單，并沒有同步披露可能的保障缺失，導(dǎo)致用戶依據(jù)片面信息來作出決策。

在銷售頁面寫：今天只剩下XX單；說是0到70歲都可投保，實(shí)際上你點(diǎn)進(jìn)去，具體的條款是30天到65歲才能保；有一款產(chǎn)品宣稱自身價(jià)格比市場(chǎng)平均價(jià)格要低多少，但是它的保障責(zé)任卻跟另外一款產(chǎn)品對(duì)比的，這跟對(duì)比價(jià)格的不是一類產(chǎn)品。

要斯磊認(rèn)為，這類導(dǎo)向會(huì)讓消費(fèi)者在未理解清楚產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的情況下草率投保，將保險(xiǎn)視為快速消費(fèi)品，而不是長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售邏輯普遍以快速成交為目標(biāo)，平臺(tái)通過饑餓營銷、價(jià)格對(duì)比和限時(shí)優(yōu)惠等方式，制造消費(fèi)者的緊迫感，這種快餐式的營銷方式雖然能短期內(nèi)提升轉(zhuǎn)化率，但容易掩蓋產(chǎn)品保障范圍、風(fēng)險(xiǎn)限制等重要內(nèi)容；長(zhǎng)期以來就會(huì)導(dǎo)致退保率上升、續(xù)保率降低，以及用戶的復(fù)購意愿下降，同時(shí)平臺(tái)的獲客成本被吞噬，影響業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長(zhǎng)。

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