銀行在凈息差持續(xù)收窄壓力下調(diào)整策略大額存單利率下調(diào)(2)

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2025-12-05 07:41:17 太原新聞網(wǎng)

曾剛認為，從風險管理角度看，銀行需要平衡資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。如今銀行更傾向于發(fā)行中短期產(chǎn)品，以避免長期限資金成本鎖定帶來的利率風險。5年期大額存單作為高成本、長期限負債產(chǎn)品，給銀行帶來了較大的資金成本壓力。通過下架5年期大額存單，銀行可以更靈活地調(diào)整負債成本，保持合理的凈息差水平。

婁飛鵬補充道，在存款利率市場化背景下，銀行根據(jù)自身負債結(jié)構(gòu)，按照市場化原則調(diào)整不同期限存款產(chǎn)品利率，甚至出現(xiàn)存款利率倒掛，也是調(diào)整負債期限結(jié)構(gòu)的表現(xiàn)。

隨著市場利率持續(xù)下行，大額存單的利率優(yōu)勢逐漸縮小，市場空間被不斷擠壓。王虹表示，現(xiàn)在定期存款利率跟短期大額存單利率相差不大，所以有時候她也不再搶購大額存單。此外，貨幣基金、儲蓄國債等低門檻產(chǎn)品的收益率也不錯，流動性甚至比大額存單更好。今年下半年她有幾筆存款即將到期，正在考慮換一些低風險理財產(chǎn)品作為替代。

在存款利率下行和客戶理財需求增加的背景下，多家銀行積極推廣理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款作為存款替代品。曾剛表示，理財產(chǎn)品規(guī)模正重回高位，成為銀行吸引資金的重要工具。這些產(chǎn)品通常收益率高于傳統(tǒng)存款，能夠滿足客戶在低利率環(huán)境下追求更高收益的需求，同時也有助于銀行降低整體負債成本。

曾剛建議投資者適當調(diào)整資產(chǎn)配置策略。可以將閑置資金部分流向3年期及以內(nèi)的定期存款、短期大額存單，在保障資金流動性的同時鎖定穩(wěn)健的利息。可以關注國債、政策性金融債等高信用、流動性尚可的固收類產(chǎn)品，尤其是儲蓄國債、柜臺國債等，其收益率往往高于同期定期，風險低，是較好的替代品。還可以擁抱多元配置，適度參與銀行理財、貨幣基金和優(yōu)質(zhì)債券基金，這些產(chǎn)品一般收益高于活期，且能根據(jù)個人風險偏好選擇不同風險等級。對于有更高風險承受能力的投資者，可適當增加優(yōu)質(zhì)藍籌股、指數(shù)基金等權(quán)益類資產(chǎn)配置比例，獲取更高的長期回報。

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(責任編輯：0882)

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