多家銀行調(diào)整長期存款產(chǎn)品應(yīng)對凈息差壓力

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2025-12-03 08:19:33 中國日報(bào)網(wǎng)

近日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等六家大型商業(yè)銀行對存款產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)整，集體下架了五年期大額存單。目前，多家銀行僅提供三年期、二年期、一年期、六個(gè)月等短期限的大額存單產(chǎn)品供投資者選擇。

多家銀行調(diào)整長期存款產(chǎn)品

大額存單是商業(yè)銀行攬儲的重要工具，也是銀行在年底增加存款的有力手段。按照慣例，此時(shí)應(yīng)是銀行加大布局大額存單的旺季，但國有大行卻反其道而行，集體下架五年期大額存單。蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，這是應(yīng)對凈息差持續(xù)收窄壓力的理性選擇。當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差已處于歷史低位并連續(xù)下行，下架此類產(chǎn)品有助于銀行縮短負(fù)債平均到期時(shí)間，提升重定價(jià)機(jī)動(dòng)性，從而優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，更好地適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)對資金“精準(zhǔn)滴灌”的政策需求，推動(dòng)銀行從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。

今年以來，多地中小銀行也加快調(diào)整存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。比如，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等中小銀行調(diào)整了三年期、五年期普通存款產(chǎn)品，部分銀行甚至直接下架了普通五年期整存整取產(chǎn)品。中小銀行加快調(diào)整存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同樣源于凈息差壓力的持續(xù)加劇。業(yè)內(nèi)人士指出，中小銀行在攬儲能力和品牌信任度上通常弱于大型銀行，此前依賴高息長期存款吸引客戶的模式已難以為繼。市場上利率倒掛現(xiàn)象愈發(fā)普遍，即短期存款利率相對高于長期，使得中長期定存的收益吸引力持續(xù)減弱，促使中小銀行主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將資金配置轉(zhuǎn)向短期或中期流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，以緩解凈息差收窄對經(jīng)營造成的沖擊。

隨著存款利率走低，儲蓄搬家現(xiàn)象再次上演，銀行理財(cái)憑借低波動(dòng)特性越來越受到儲戶青睞?！?025年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占62.3%，比上季下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。此外，選擇銀行非保本理財(cái)投資方式的居民占比也較高?！吨袊y行業(yè)理財(cái)市場季度報(bào)告（2025年三季度）》顯示，截至今年三季度末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.39億個(gè)，同比增長12.70%。理財(cái)投資者數(shù)量保持增長態(tài)勢。

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