銀行取錢遭盤問反詐不應(yīng)加碼誤傷規(guī)定之爭引發(fā)熱議(2)

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2025-11-11 19:44:29 觀察者網(wǎng)

東營支行回應(yīng)稱此舉系執(zhí)行地方反詐要求，取現(xiàn)1萬元以上都需說明取款用途以及資金來源，防止用戶資金被騙。11月7日，事件出現(xiàn)新進(jìn)展。周筱赟再次發(fā)文指出，建設(shè)銀行東營分行副行長侯新和已通過他人轉(zhuǎn)達(dá)道歉意向，但他明確表示不接受該道歉，并給出了兩個原因。首先，銀行方面表面笑瞇瞇，背后下黑手。據(jù)建行內(nèi)部人士透露，11月5日他發(fā)文當(dāng)天，建行東營分行緊急召開會議，討論如何應(yīng)對，并組建了由副行長侯新和、宣傳部長方亮德為首的應(yīng)對小組。其次，侯副行長的道歉是對體驗不佳深表歉意，而不是為對抗央行、另搞一套的行為道歉。周筱赟認(rèn)為這實際上是將責(zé)任推給了客戶或柜員。他從未投訴涉事柜員，認(rèn)為她只是普通員工，領(lǐng)導(dǎo)瞎指揮的被動執(zhí)行者而已。相反，他已向中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局實名舉報了建行東營分行領(lǐng)導(dǎo)侯新和、方亮德等人。

在這場爭議中，取現(xiàn)核查的標(biāo)準(zhǔn)成為焦點問題。根據(jù)中國人民銀行2022年出臺的規(guī)定，個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)才需了解并登記資金來源或用途，而建行東營支行將門檻降低到了1萬元。更值得注意的是，周筱赟稱上述《管理辦法》在2025年8月4日已被央行等三部門聯(lián)合發(fā)布的新《管理辦法》征求意見稿取消了對5萬元以上說明來源和用途的要求。東營市反詐中心工作人員則向媒體解釋，根據(jù)目前的反詐形勢及相關(guān)要求，銀行理應(yīng)做盡調(diào)工作，但對于取現(xiàn)金額并沒有一個固定標(biāo)準(zhǔn)。此類事件并非個例，近年來類似話題屢次沖上微博熱搜，相關(guān)話題閱讀量過億。這些事件折射出銀行在平衡反詐風(fēng)控與客戶體驗方面面臨的挑戰(zhàn)。輿論在對銀行履行反詐義務(wù)表示理解的同時，依然質(zhì)疑其執(zhí)行邊界。銀行在執(zhí)行中暴露出流程標(biāo)準(zhǔn)化不足、溝通方式欠妥等問題，導(dǎo)致客戶難以擺脫被冒犯之感。部分銀行對監(jiān)管要求的理解仍停留在機(jī)械執(zhí)行層面，未能將風(fēng)險防控與人性化服務(wù)有機(jī)結(jié)合；一線員工雖然具備風(fēng)險意識，但缺乏必要的溝通技巧與判斷能力，導(dǎo)致客戶不滿情緒積聚。銀行唯有將聲譽風(fēng)險思維前置到員工培訓(xùn)、客戶溝通流程中，才能在堅守風(fēng)控底線的同時，筑牢以客戶為中心的品牌信任根基。

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