國家金融監(jiān)督管理總局在《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》中明確,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)移動應(yīng)用統(tǒng)籌管理,建立移動應(yīng)用臺賬,完善準(zhǔn)入退出機(jī)制,合理控制移動應(yīng)用數(shù)量。對用戶活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營。
今年8月,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的移動金融客戶端應(yīng)用軟件備案自律管理情況通報(bào)顯示,截至2025年6月底,累計(jì)836家機(jī)構(gòu)的2664款移動金融App完成備案,2346家機(jī)構(gòu)完成關(guān)聯(lián)備案。2025年1月至6月,新增備案App 66款,備案App注銷75款。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱,在銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的初期,對線上業(yè)務(wù)普遍比較重視,紛紛將線下業(yè)務(wù)向線上遷移。手機(jī)App是銀行線上移動端的重要入口,銀行也因此出現(xiàn)了“一擁而上”的傾向。多個(gè)App有其優(yōu)勢,可以聚焦特定客戶群體,可能在專業(yè)化上做得更好,也能鼓勵(lì)內(nèi)部適當(dāng)競爭。但這也帶來了客戶體驗(yàn)不好、內(nèi)部重復(fù)建設(shè)等弊端。
艾瑞咨詢8月發(fā)布的報(bào)告顯示,2023年至2025年間中國手機(jī)銀行App用戶粘性明顯下滑,用戶單機(jī)單日有效使用時(shí)間從4.93分鐘跌至2.70分鐘,單機(jī)單日使用次數(shù)從4.54次降至2.86次。這表明手機(jī)銀行App作為銀行用戶觸達(dá)和互動的核心渠道的吸引力正在減弱,傳統(tǒng)的銀行App功能和服務(wù)模式已難以維持用戶的高頻次、長時(shí)間使用?,F(xiàn)狀是銀行App功能同質(zhì)化嚴(yán)重、金融服務(wù)嵌入第三方場景、銀行App操作體驗(yàn)不佳等多重因素共同作用的結(jié)果。
田利輝指出,在監(jiān)管層面,2024年9月國家金融監(jiān)管總局的《通知》,為行業(yè)劃定了紅線。運(yùn)營層面,獨(dú)立App需持續(xù)投入人力、技術(shù)與資金,而信用卡新用戶增長乏力,使“重運(yùn)營輕效益”的模式難以為繼。用戶體驗(yàn)層面,用戶普遍反映“多個(gè)App操作煩瑣”,整合后一個(gè)入口能顯著提升便捷性。