“關(guān)不掉”的免密支付，肥了平臺的錢包？一鍵開通，N鍵關(guān)閉(3)

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2025-08-22 10:17:49 鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

事實(shí)上，對于免密支付和自動扣款相關(guān)問題，國家已有相關(guān)規(guī)定。2024年7月1日起施行的《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》，要求經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者接受服務(wù)前和自動展期、自動續(xù)費(fèi)等日期前，以顯著方式提請消費(fèi)者注意。針對自動續(xù)費(fèi)問題，早在國家市場監(jiān)督管理總局2021年公布的《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》中就提出過相關(guān)要求，例如自動續(xù)費(fèi)需顯著提示，且不得默認(rèn)勾選，需由消費(fèi)者自主選擇。

盡管相關(guān)規(guī)定已經(jīng)出臺，但仍有平臺對此陽奉陰違。一旦免密支付導(dǎo)致的盜刷行為發(fā)生，用戶想要向平臺方和商家追責(zé)，幾乎難如登天。例如追責(zé)過程中，平臺往往會以得到用戶授權(quán)作為抗辯理由。如果用戶要證明平臺沒能履行應(yīng)盡義務(wù)，例如協(xié)議設(shè)計(jì)不合理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不足、風(fēng)控措施失效等，必須經(jīng)歷復(fù)雜的舉證流程，且需要承擔(dān)高額成本。而在一些盜刷案例中，各個環(huán)節(jié)暴露出風(fēng)控缺失的嚴(yán)重問題。例如，在蘋果賬號盜刷事件中，鏈條出現(xiàn)了嚴(yán)重的風(fēng)控真空。支付機(jī)構(gòu)誤認(rèn)為蘋果系統(tǒng)足夠安全，因此放松了自身的風(fēng)控；銀行則認(rèn)為來自支付寶、微信的請求已經(jīng)過風(fēng)控，也不再額外審核。最終，不法分子的盜刷行為無人攔截。

平臺方理應(yīng)嚴(yán)格按照國家要求，充分尊重消費(fèi)者在支付上的自主權(quán)，并在免密支付和自動扣款相關(guān)功能上盡到提請義務(wù)。支付機(jī)構(gòu)和銀行則需要加強(qiáng)風(fēng)控措施，確保對異常交易實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，多方共同守護(hù)消費(fèi)者的錢包。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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