事關反洗錢央行等三部門征求意見新規(guī)強化風險管理

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2025-08-12 08:53:32 新浪財經

事關反洗錢央行等三部門征求意見新規(guī)強化風險管理！近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會公開征求意見。博通咨詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，反映了監(jiān)管對金融安全與穩(wěn)定的重視。該管理辦法明確了各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助于提升整個行業(yè)的風險管理水平，加強合規(guī)性，降低洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。

管理辦法取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。新規(guī)定提出，政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構以及從事匯兌業(yè)務的機構，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的業(yè)務時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。

據(jù)了解，2022年1月發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。對此，公眾意見曾呈現(xiàn)分歧：部分人認為此舉增加了業(yè)務辦理的繁瑣性，甚至擔憂可能侵犯個人隱私；另一些人則認為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。

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