存取超5萬(wàn)元不用再登記？金融機(jī)構(gòu)這一新規(guī)將至！專家：反洗錢未放松 監(jiān)管細(xì)則調(diào)整！金融領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管擬再度升級(jí)。近日，央行等三部門聯(lián)合起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，并于8月4日至9月3日面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

今年1月1日，新修訂的《反洗錢法》正式施行。此次征求意見(jiàn)稿旨在預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序。文件劃定了需履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)范圍，并對(duì)客戶盡職調(diào)查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等提出多項(xiàng)操作規(guī)范，為金融機(jī)構(gòu)提供了制度指南。

事實(shí)上，早在三年半之前，監(jiān)管部門就曾發(fā)布過(guò)一版《辦法》。與2022年版相比，此次征求意見(jiàn)稿中的部分細(xì)則有所調(diào)整。2022年1月發(fā)布的文件中曾明確提出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或用途。該條規(guī)定引發(fā)廣泛關(guān)注和熱議，有人認(rèn)為此舉讓存取款手續(xù)更為繁瑣，給業(yè)務(wù)辦理帶來(lái)麻煩；也有人認(rèn)為這會(huì)侵犯居民隱私。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，規(guī)定總體上對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小，不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)便利程度。

在最新的征求意見(jiàn)稿中，已取消針對(duì)5萬(wàn)元現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來(lái)源和用途”的相關(guān)表述，現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查要求有所降低。資深金融政策專家周毅欽表示，刪減體現(xiàn)出金融監(jiān)管部門在平衡反洗錢與便利公眾金融服務(wù)之間做出的調(diào)整。此前規(guī)定引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注和爭(zhēng)議，在執(zhí)行中也給部分民眾帶來(lái)不便，此次調(diào)整更加務(wù)實(shí)。但他強(qiáng)調(diào)，這并不意味著反洗錢監(jiān)管放松，《辦法》在其他方面強(qiáng)化了客戶盡職調(diào)查總體要求，要求對(duì)“明顯異?！钡拇箢~交易加強(qiáng)審查，與國(guó)際趨勢(shì)接軌。

除了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的業(yè)務(wù)，新版《辦法》仍有相關(guān)規(guī)定，要求開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

截至目前，《辦法》仍在征求意見(jiàn)階段，能否真正施行尚未可知。征求意見(jiàn)稿指出，擬將自施行之日起同步廢止之前的相關(guān)文件。