國(guó)家金融監(jiān)管總局開出千萬(wàn)罰單 銀行業(yè)受罰情況解析。金融監(jiān)管堅(jiān)持“長(zhǎng)牙帶刺”，銀行業(yè)的受罰情況值得關(guān)注。2025年上半年，央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機(jī)構(gòu)共向全行業(yè)派發(fā)罰單2759張（含個(gè)人），罰沒(méi)金額合計(jì)7.89億元，涉及576家銀行。相比2024年上半年，本期無(wú)論是罰單數(shù)量還是罰沒(méi)金額都有所下降，反映出在監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)下，銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)與管理體系持續(xù)完善，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。

盡管整體受罰力度變輕，但多家銀行仍被“千萬(wàn)級(jí)”罰單砸中。農(nóng)業(yè)銀行因一系列違規(guī)行為被罰款5160.54萬(wàn)元，成為最大罰單。政策性銀行中，中國(guó)進(jìn)出口銀行因超授信發(fā)放等違法違規(guī)行為被罰1810萬(wàn)元。股份行中，浙商銀行、民生銀行、光大銀行和恒豐銀行分別收到千萬(wàn)級(jí)別的罰單。其中，浙商銀行上半年至少收到12張罰單，總罰金超過(guò)2000萬(wàn)元。

近年來(lái)，監(jiān)管從“量”到“質(zhì)”升級(jí)，進(jìn)一步深化“雙罰制”，壓實(shí)從業(yè)人員的主體責(zé)任。2025年上半年，共有1675名從業(yè)人員受罰，處罰措施包括警告、罰款、取消任職資格、責(zé)令改正等。其中，106名銀行人被給予禁業(yè)處理，46人被終身禁業(yè)。今年5月還出現(xiàn)了業(yè)內(nèi)罕見的“雙紅牌”現(xiàn)象，即一人先后被兩家不同機(jī)構(gòu)因同類問(wèn)題被罰。

浦發(fā)銀行北京分行因以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等違規(guī)行為被罰245萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人劉某某、畢某被警告并分別被罰款40萬(wàn)元和20萬(wàn)元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年上半年，銀行業(yè)被罰個(gè)人中，罰款金額從1000元到20萬(wàn)元不等，但90%都在5萬(wàn)元及以下。有業(yè)內(nèi)人士稱，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)，未來(lái)針對(duì)個(gè)人的處罰將更加嚴(yán)格，大額罰單的適用范圍或進(jìn)一步擴(kuò)大，涉事人員甚至可能面臨刑責(zé)。

農(nóng)商行仍是罰單“重災(zāi)區(qū)”。2025年上半年，農(nóng)商行共收到罰單918張，占比33.21%；罰沒(méi)金額共計(jì)2.33億元，占比29.46%。北京農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒(méi)902.27萬(wàn)元。農(nóng)商行之所以長(zhǎng)期處于“風(fēng)暴眼”中，背后是多重因素疊加的生存困境，如股權(quán)結(jié)構(gòu)分散、內(nèi)部人控制嚴(yán)重、風(fēng)控意識(shí)淡薄等。此外，大量農(nóng)商行依存縣域單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展，容易滋生壞賬。截至2025年一季度末，全國(guó)農(nóng)商行整體不良貸款率為2.86%，遠(yuǎn)高于其他類型的銀行。

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)一直是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。2025年上半年，全行業(yè)共407張涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，占機(jī)構(gòu)罰單總量的37.58%。國(guó)有六大行中有約115張罰單涉及信貸違規(guī)，占比60.8%。第二季度單季，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共開出罰單247張，173張涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，占比超過(guò)70%。信貸業(yè)務(wù)高頻違規(guī)是由銀行的經(jīng)營(yíng)屬性與盈利特點(diǎn)決定的，吸儲(chǔ)放貸是銀行的主要?jiǎng)?chuàng)收來(lái)源，信貸業(yè)務(wù)操作頻繁且廣泛，出錯(cuò)概率較高。

此外，內(nèi)控制度不健全、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)也是常見理由。最令打工人反感的“全員營(yíng)銷”也新晉成為監(jiān)管關(guān)注的對(duì)象。浙江溫州龍灣農(nóng)商行因?qū)﹃P(guān)聯(lián)方存款業(yè)務(wù)管理不到位等多項(xiàng)案由被罰款265萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人也被警告。整治方向的轉(zhuǎn)變?cè)缬卸四?，多家機(jī)構(gòu)因向非營(yíng)銷部門下達(dá)考核指標(biāo)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管處罰。監(jiān)管果斷出手，意味著穿透式監(jiān)督檢查更深更細(xì)，以往可能被忽視的問(wèn)題現(xiàn)在已成為明確靶點(diǎn)。

2025年上半年銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額“雙降”，體現(xiàn)出行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)向好、向?qū)?。然而，千萬(wàn)級(jí)罰單頻現(xiàn)、農(nóng)商行痼疾難消、信貸違規(guī)高企，特別是“全員營(yíng)銷”等內(nèi)部問(wèn)題被精準(zhǔn)打擊，表明行業(yè)“病根”根深蒂固，監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的態(tài)勢(shì)未變，傳遞出監(jiān)管正從業(yè)務(wù)合規(guī)更深層次穿透至管理機(jī)制與考核導(dǎo)向，持續(xù)釋放壓實(shí)主體責(zé)任、根治行業(yè)陳疴的強(qiáng)信號(hào)。