男子兌換2萬枚硬幣被拒銀行回應(yīng) 資金來源存疑

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2025-07-08 13:58:11 百家號(hào)

近日，陸先生帶著140多斤1角硬幣前往上海農(nóng)商銀行兌換，卻被網(wǎng)點(diǎn)支行拒收。他質(zhì)疑銀行的做法違反了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

7月3日，陸先生帶著一麻袋20000多枚1角硬幣來到上海農(nóng)商銀行總行營(yíng)業(yè)部，希望解決問題，但工作人員仍然拒絕兌換且未給出理由。這些硬幣總重140多斤，金額為2000多元。

陸先生從事煙酒禮品回收生意，這些硬幣是某生活垃圾焚燒發(fā)電廠通過焚燒爐灰篩選所得，用于支付貨款。從2024年底開始，他陸續(xù)收下了幾千斤的硬幣，總金額達(dá)10多萬元。他已經(jīng)向十余家銀行兌換過硬幣，多數(shù)機(jī)構(gòu)正常受理，但上海農(nóng)商銀行多次拒收。這些硬幣因焚燒已經(jīng)發(fā)黑，不適宜在市面上流通，只能作為殘缺污損人民幣向銀行申請(qǐng)兌換。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定，凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。對(duì)于能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。

上海農(nóng)商銀行總部工作人員表示，陸先生無法說清楚如此數(shù)量巨大的殘缺污損人民幣的來源，銀行有義務(wù)查清資金來源以防止洗錢活動(dòng)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶資金來源進(jìn)行盡職調(diào)查并報(bào)告可疑交易。陸先生提供的一張公司證明中單位名稱被隱去，銀行無法核實(shí)錢幣來源。

此外，陸先生聲稱7月3日轄區(qū)警方到場(chǎng)核實(shí)后確認(rèn)硬幣無假幣嫌疑且來源合法，但上海農(nóng)商銀行總部工作人員表示并未見到相關(guān)警方書面證明。當(dāng)日是銀行方面報(bào)警，民警出警是因?yàn)殛懴壬鷶_亂了銀行正常的營(yíng)業(yè)秩序，并未對(duì)殘缺污損人民幣進(jìn)行鑒定。

由于陸先生攜帶的殘缺污損人民幣損壞程度不一、數(shù)量巨大，需要工作人員一一鑒定清點(diǎn)，基層銀行網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)沒有人力處理此業(yè)務(wù)。銀行總部方面愿意派車送陸先生去中國(guó)人民銀行在上海指定的專業(yè)處理殘缺污損人民幣的銀行兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換，但遭到了陸先生的拒絕。

截至發(fā)稿時(shí)，陸先生已向中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者投訴熱線12363提交投訴，并表示將通過法律途徑進(jìn)一步維權(quán)。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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