銀行回應(yīng)拒2萬枚硬幣兌換資金來源成疑

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2025-07-09 10:36:15 百家號

近日，陸先生帶著140多斤1角硬幣前往上海農(nóng)商銀行兌換時被拒。他質(zhì)疑銀行的做法違反了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。7月3日，陸先生帶著一麻袋20000多枚、總重達140多斤的1角硬幣來到上海農(nóng)商銀行總行營業(yè)部尋求解決辦法，但工作人員仍拒絕兌換，且未給出具體理由。

陸先生從事煙酒禮品回收生意，這些硬幣來自某生活垃圾焚燒發(fā)電廠通過焚燒爐灰篩選所得，用于支付貨款。從2024年底開始，他陸續(xù)收下了幾千斤的硬幣，總金額超過10萬元。他已經(jīng)向多家銀行兌換過硬幣，多數(shù)機構(gòu)正常受理，但上海農(nóng)商銀行多次拒收。這些硬幣因焚燒已經(jīng)發(fā)黑，不再適合流通，只能作為殘缺污損人民幣向銀行申請兌換。

根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。對于能辨別面額且票面剩余四分之三以上的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng)按原面額全額兌換。

上海農(nóng)商銀行總部工作人員解釋稱，主要原因是陸先生無法說清楚如此數(shù)量巨大的殘缺污損人民幣的具體來源。銀行有義務(wù)查清資金來源以防止洗錢活動。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)需對客戶資金來源進行盡職調(diào)查并報告可疑交易。陸先生提供的公司證明中，單位名稱被隱去，銀行無法核實錢幣來源。

此外，陸先生聲稱轄區(qū)警方到場核實后確認硬幣無假幣嫌疑且來源合法，但銀行總部工作人員表示并未見到相關(guān)警方書面證明。當(dāng)天是銀行方面報警，民警出警是因為陸先生擾亂了銀行正常的營業(yè)秩序，并未對殘缺污損人民幣進行鑒定。

由于陸先生攜帶的殘缺污損人民幣損壞程度不一且數(shù)量巨大，需要工作人員逐一鑒定清點，基層銀行網(wǎng)點確實沒有足夠人力處理此業(yè)務(wù)。銀行總部提出派車送陸先生到中國人民銀行在上海指定的專業(yè)處理殘缺污損人民幣的銀行網(wǎng)點兌換，但陸先生拒絕了這一提議。截至發(fā)稿時，陸先生已向中國人民銀行金融消費者投訴熱線提交投訴，并表示將通過法律途徑進一步維權(quán)。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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