復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員石爍指出，車貸“高息高返”是汽車市場(chǎng)內(nèi)卷的產(chǎn)物。當(dāng)前車貸收緊源自制度設(shè)計(jì)、監(jiān)管強(qiáng)化和行業(yè)自律，是汽車金融反內(nèi)卷的具體體現(xiàn)。汽車金融業(yè)務(wù)的初衷是購(gòu)車者以新車為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，在現(xiàn)金不足但收入穩(wěn)定的情況下，提前支取未來(lái)收入購(gòu)車。銀行一方面獲得利息，另一方面通過(guò)車貸擴(kuò)充高質(zhì)量資產(chǎn)規(guī)模。為激勵(lì)汽車經(jīng)銷商推銷“高息”車貸，銀行將利息總額的一部分作為傭金返給經(jīng)銷商，但經(jīng)銷商又需給消費(fèi)者更多價(jià)格補(bǔ)貼，最終加劇了汽車價(jià)格戰(zhàn)。

今年5月以來(lái)，四川、河南開封、河南信陽(yáng)等地銀行業(yè)協(xié)會(huì)相繼針對(duì)汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)布了自律公約。四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《四川銀行業(yè)信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)和汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)自律公約》提出，在川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以高額返傭等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段搶占市場(chǎng)份額。河南省開封市也提出“三個(gè)杜絕”，即杜絕汽車經(jīng)銷商向客戶推介高傭金汽車金融產(chǎn)品、杜絕經(jīng)銷商誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款、杜絕經(jīng)銷商扭曲消費(fèi)者真實(shí)貸款意愿。

上海市銀行同業(yè)公會(huì)聯(lián)合上海市汽車銷售行業(yè)協(xié)會(huì)和上海市融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)共同發(fā)布倡議書，明確提到不以支付高額傭金的方式引導(dǎo)汽車經(jīng)銷商向消費(fèi)者強(qiáng)制推銷汽車金融產(chǎn)品，或誘導(dǎo)消費(fèi)者選擇高傭金汽車金融產(chǎn)品。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，“高息高返”增加了銀行的自身經(jīng)營(yíng)成本，叫停動(dòng)作從短期看可能會(huì)流失部分資源，長(zhǎng)期來(lái)看，在沒有“高息高返”的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，銀行機(jī)構(gòu)將更加關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和經(jīng)銷商提供服務(wù)的質(zhì)效，將目光聚焦于產(chǎn)品及服務(wù)的打磨。

隨著中國(guó)成為全球最大汽車國(guó)以及中資汽車產(chǎn)業(yè)鏈加強(qiáng)海外布局，中國(guó)汽車金融出海勢(shì)在必行，并且要積極適應(yīng)海外市場(chǎng)在銷售場(chǎng)景、金融科技、智能化、監(jiān)管導(dǎo)向方面的諸多新挑戰(zhàn)，推動(dòng)海外業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。