多家銀行中短期存款利率倒掛特定銀行短期策略

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2025-02-10 11:38:22 第一財經

近期，李先生在山西某農商行存款時發(fā)現(xiàn)了一個奇怪的現(xiàn)象：存兩年的錢反而不如存一年劃算。這家銀行的一年期存款利率上調到了1.75%，而兩年期定存利率卻保持在1.45%不變，兩者相差約30個基點。

這種情況并不罕見。據(jù)不完全統(tǒng)計，懷仁農商行、朔州農商行、陵川縣聯(lián)社、瑞穗銀行等多家中小銀行的一年期和兩年期存款利率也出現(xiàn)了持平或“倒掛”。例如，朔州農商行從1月22日起調整了部分定期存款利率，一年期利率上調至1.75%，而兩年期利率仍為1.45%。同樣，懷仁農商行也在同一天進行了類似調整，使得一年期與兩年期的利率出現(xiàn)“倒掛”。

此外，廣東南澳農商銀行在2月1日發(fā)布公告稱，其一年期和兩年期定期存款利率均為1.6%。這種現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在中小銀行中，此前一些大銀行也曾出現(xiàn)過三年期和五年期存款利率“倒掛”的情況。例如，2022年6月，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行的三年期和五年期最高利率分別為3.15%和2.75%。

業(yè)內人士分析，這種“倒掛”現(xiàn)象可能與銀行當前的攬儲策略有關。部分農商行為沖刺業(yè)績，在“開門紅”階段調高了一年期存款利率，以吸引更多短期資金。另一方面，業(yè)內普遍預期未來存款利率將持續(xù)走低，銀行因此主動調整負債結構，減少長期資金的吸收。

不過，多位業(yè)內人士認為，一年期和兩年期存款利率“倒掛”并非普遍現(xiàn)象，而是特定銀行基于自身負債結構采取的短期策略。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，目前這種現(xiàn)象主要是個別銀行的行為，并不具備普遍性。上海金融與發(fā)展實驗室首席專家曾剛也表示，不同銀行的負債結構不同，調整策略也會有所差異。

雖然存款利率“倒掛”現(xiàn)象反映了銀行對利率走勢的判斷，但對銀行存款規(guī)模的實際影響有限。多數(shù)定期存款提前支取并不劃算，因此這種現(xiàn)象對銀行的整體運營影響較小。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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