18家全國性銀行已降息，定存2年也不如余額寶，銀行理財成新寵存款搬家趨勢顯現(xiàn)

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2025-05-23 12:32:39 時代周報

繼國有大行之后，股份行也全面完成存款利率下調(diào)。5月22日，渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行公告下調(diào)存款掛牌利率。其中，浙商銀行3個月、半年、一年期、兩年期、三年期、五年期定存利率分別為0.7%、0.95%、1.15%、1.3%、1.55%、1.6%。至此，12家全國性股份行和6家國有大行的新一輪存款降息已經(jīng)全部落地。

經(jīng)過本輪降息后，國有大行一年期掛牌定存利率已經(jīng)全部跌破“1字頭”。業(yè)內(nèi)人士認為，新一輪存款降息落地有利于銀行控制利息成本，但同時攬儲難度也會加大，儲戶可能將資金從低收益的存款轉(zhuǎn)向理財產(chǎn)品、股票等更高收益的資產(chǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年4月末，銀行理財規(guī)模超預(yù)期環(huán)比增長2.1萬億元，達到31.3萬億元，超越季末水平并創(chuàng)出年內(nèi)新高。

光大證券最新研報顯示，本輪存款掛牌利率調(diào)整后，銀行存款與理財?shù)荣Y管產(chǎn)品收益率比價效應(yīng)再度顯現(xiàn)，一般存款“脫媒”壓力或再度抬頭。長期限存款產(chǎn)品利率降幅最大，達到25個基點。以5年期掛牌利率1.30%計算，存50萬到期后利率減少約6250元。有儲戶表示，現(xiàn)在利息越來越低，還不如把錢放在余額寶。某華東地區(qū)股份行理財經(jīng)理建議偏穩(wěn)健的投資者除了存款還可以考慮國債或者貨幣基金進行投資。

目前，1年期、10年期國債收益率分別為1.45%、1.68%，其中1年期國債收益率要明顯高于同期限定期存款。天弘余額寶基金最新7日年化收益率為1.326%，略高于國有大行5年期定存掛牌利率。不過，降息對于余額寶這類貨幣基金的收益率也有影響，長期來看其收益率也會有所下滑。

在存款利率不斷下降的背景下，投資者們不再“死磕”定期存款，理財方式愈加多元化。不少用戶分享自己的理財方式，如配置R2風險以上的銀行理財，定投黃金，購買儲蓄型保險、高股息股票等。招商證券研報認為，本期存款掛牌利率非對稱下調(diào)后，定期存款性價比降低，有助于緩解存款定期化趨勢，引導(dǎo)更多居民超儲流向消費和投資。預(yù)計大行存款向小行遷徙，銀行體系存款向非銀遷徙，最終以銀行間資金利率進一步下行來平衡。

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