存款利率“倒掛”現象頻現銀行優(yōu)化負債管理

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2025-05-15 16:18:24 金融界

近日，上海、廣東、山東等地多家中小銀行發(fā)布下調存款利率公告。調整后，多家銀行出現存款利率“倒掛”現象，即三年期存款利率高于五年期存款利率，或二年期存款利率高于三年期存款利率等。這一現象反映出銀行對利率走勢的研判及資產負債管理的優(yōu)化措施。

上海松江富明村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自5月13日起，該行三個月定期存款利率由1.85%下調至1.70%，半年期定期存款利率由1.90%下調至1.75%。調整后，該行半年期定期存款利率高于三個月定期存款利率。類似調整在其他地區(qū)也頻繁出現，例如山東沂南藍海村鎮(zhèn)銀行、深圳羅湖藍海村鎮(zhèn)銀行、烏魯木齊縣利豐村鎮(zhèn)銀行、廣東清新農商行等多家中小銀行均下調了定期存款利率，部分銀行出現了存款利率“倒掛”現象。

具體來看，山東沂南藍海村鎮(zhèn)銀行從5月9日起調整部分人民幣存款利率，調整后三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分別為1.15%、1.45%、1.8%、1.9%、2.0%、1.8%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率20個基點。烏魯木齊縣利豐村鎮(zhèn)銀行從5月10日起調整部分存款掛牌利率，調整后二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分別為2.35%、2.25%、2.25%，二年期定期存款利率高于三年期和五年期定期存款利率10個基點。廣東清新農商行從5月13日起調整人民幣存款掛牌利率，調整后該行三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分別為0.8%、1.0%、1.1%、1.2%、1.53%、1.5%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率3個基點。

銀行此舉在于優(yōu)化存款產品結構，推動存款成本下行，強化資產負債管理。期限較長的存款產品往往利率更高，因此成為銀行下調存款利率的優(yōu)先對象。近期出現存款利率“倒掛”現象，其原因是多方面的，反映出銀行預判存款利率將繼續(xù)下行，主動減少吸收利率較高的中長期存款，所以中長期存款利率反而更低。

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