專(zhuān)家：低利率時(shí)代來(lái)臨銀行存款利率倒掛頻現(xiàn)

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2025-05-20 18:40:16 環(huán)球網(wǎng)

在低利率環(huán)境和銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，多家商業(yè)銀行近期密集調(diào)整存款利率，原本“存期越長(zhǎng)、利率越高”的規(guī)律被打破，“利率倒掛”現(xiàn)象頻現(xiàn)。以天津銀行為代表的中小銀行甚至出現(xiàn)5年期存款利率低于2年期產(chǎn)品的罕見(jiàn)情況，儲(chǔ)戶(hù)的長(zhǎng)期存款策略面臨挑戰(zhàn)。

利率倒掛現(xiàn)象蔓延，中小銀行成為受影響較大的群體。例如，天津銀行發(fā)布公告稱(chēng)，“海鷗存”產(chǎn)品利率調(diào)整后，5年期年化利率降至1.75%，低于2年期的1.8%和3年期的2%。類(lèi)似現(xiàn)象并非孤例：新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行5年期利率（1.95%）低于1年期（2%）；山東沂南藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行5年期利率（1.8%）與1年期持平，但低于3年期的2%。億聯(lián)銀行、華瑞銀行等民營(yíng)銀行也出現(xiàn)了3年期利率高于5年期的情況。

曾被視為高收益攬儲(chǔ)利器的大額存單同樣難逃降息潮。天津銀行“幸福存單”3年期利率降至2.05%，逼近“1時(shí)代”；藍(lán)海銀行3年期大額存單利率下調(diào)至2.3%，與2年期產(chǎn)品持平；錫商銀行3年期大額存單利率（2.6%）甚至高于5年期（2.5%）。這一調(diào)整趨勢(shì)顯示，銀行正通過(guò)壓縮長(zhǎng)期負(fù)債成本應(yīng)對(duì)息差壓力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，利率倒掛反映了銀行對(duì)中長(zhǎng)期利率走勢(shì)的預(yù)判——未來(lái)存款利率可能繼續(xù)下行，因此主動(dòng)減少高成本長(zhǎng)期負(fù)債。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究院婁飛鵬則認(rèn)為，儲(chǔ)戶(hù)需重新評(píng)估理財(cái)策略，考慮轉(zhuǎn)向現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品、貨幣基金或國(guó)債以平衡收益與流動(dòng)性。

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，到2025年存款利率仍處于下行通道，銀行將進(jìn)一步通過(guò)自營(yíng)渠道建設(shè)、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品等方式優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。例如，振興銀行自營(yíng)存款占比已超80%，裕民銀行通過(guò)線上渠道拓展客戶(hù)規(guī)模。與此同時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)需密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，靈活配置資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)低利率時(shí)代的收益縮水挑戰(zhàn)。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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