非法放貸又出新花招租機(jī)套現(xiàn)陷阱深(2)

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2025-04-02 14:19:53 環(huán)球網(wǎng)

該案放貸手法較新，涉及租機(jī)平臺(tái)、貸款中介、手機(jī)回收商等多方。戴某到案后否認(rèn)自己變相非法放貸的事實(shí)，辯稱平臺(tái)從事的是手機(jī)分期買賣業(yè)務(wù)，分期利息只略高于市場(chǎng)利率。上海市靜安區(qū)檢察院依法介入，與公安機(jī)關(guān)會(huì)商案情，建議圍繞租機(jī)放貸鏈條加大偵查力度，盡快恢復(fù)涉案平臺(tái)、手機(jī)等數(shù)據(jù)。經(jīng)進(jìn)一步偵查，檢察官基本還原了戴某以租賃手機(jī)為幌子變相向社會(huì)不特定對(duì)象非法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)。

2023年左右，戴某認(rèn)識(shí)了幾個(gè)貸款中介，聽他們提到“租機(jī)放貸可太賺了”。于是，他在2023年7月設(shè)立了一款名為“某商城”的分期租賃App。戴某找到了吳某、秦某等貸款中介，承諾只要為平臺(tái)拉到有貸款需求的客戶，他就會(huì)給予豐厚的報(bào)酬。租機(jī)放貸的運(yùn)作流程是：由貸款中介引導(dǎo)客戶下載App，客戶簽訂租機(jī)協(xié)議；接著中介會(huì)將分期租賃的手機(jī)直接郵寄至戴某事前安排的手機(jī)回收商處，折價(jià)變現(xiàn)；最后扣除中介費(fèi)、分期利息、折舊費(fèi)等費(fèi)用后，平臺(tái)才會(huì)將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上。借款人則需要按照租機(jī)協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單。

2024年8月29日，案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴。審查期間，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料。戴某承認(rèn)自己通過貸款中介找客戶，以租機(jī)平臺(tái)為幌子，向不特定多數(shù)人非法放貸。經(jīng)審計(jì)，2023年7月至2024年2月，戴某以租機(jī)方式共向130余人放貸，金額共計(jì)170萬元，年化利率為37%至1155%不等。

在審查過程中，檢察官還發(fā)現(xiàn)戴某存在線下放貸的行為。面對(duì)鐵證，戴某最終承認(rèn)除了租機(jī)放貸外，他還通過貸款中介介紹，以現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款。現(xiàn)已查明，2023年4月至2024年2月，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬元，年化利率為76%至2520%不等。

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