租了40余部手機(jī)，借款18萬余元，卻需償還“租金”40余萬元？檢察機(jī)關(guān)經(jīng)過引導(dǎo)偵查和自行補(bǔ)充偵查，查明犯罪手法，厘清犯罪鏈條。

租機(jī)背后暗藏非法放貸。你是否曾看到過這種貸款小廣告：租借手機(jī)套現(xiàn)，無需抵押、快速審核、當(dāng)天放款……這類廣告可能吸引急需用錢的人，但實(shí)際上背后隱藏著非法放貸的犯罪鏈條。借款人陳女士就是因?yàn)檩p信這類小廣告，通過操作租機(jī)變現(xiàn)方式貸款而背上了巨額債務(wù)。

2024年3月12日，上海市靜安區(qū)法院對全市首例租機(jī)放貸案作出一審判決，以非法經(jīng)營罪判處被告人戴某有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金100萬元。法院還支持了檢察機(jī)關(guān)提起的刑事附帶民事公益訴訟請求。

2024年2月，陳女士因急需用錢聯(lián)系以前認(rèn)識(shí)的貸款中介吳某，對方表示有無需抵押、征信的貸款渠道，即通過其認(rèn)識(shí)的租機(jī)平臺(tái)分期租賃手機(jī)再折價(jià)變現(xiàn)的方式借款。陳女士通過吳某提供的二維碼下載安裝了一款名為“某商城”的App，并將個(gè)人信息提供給客服，在線上簽訂了“分期協(xié)議”，約定“租借”手機(jī)，在3個(gè)月內(nèi)分12期支付給平臺(tái)約手機(jī)價(jià)值兩倍的租金，期滿后獲得手機(jī)所有權(quán)。吳某聲稱收到首期租金后會(huì)將租借的手機(jī)郵寄至指定商家進(jìn)行回收評估，從中扣除中介費(fèi)、手機(jī)“折舊費(fèi)”后，剩余折現(xiàn)費(fèi)用歸陳女士。最終，陳女士先后從“某商城”租得40余部手機(jī)，套現(xiàn)18萬余元，但在3個(gè)月內(nèi)需償還的“租金”高達(dá)40余萬元。

接報(bào)案后，靜安分局迅速立案偵查。根據(jù)陳女士提供的線索，偵查人員懷疑這起債務(wù)糾紛背后是一條非法放貸的產(chǎn)業(yè)鏈。2024年2月21日，偵查人員抓獲犯罪嫌疑人戴某并扣押手機(jī)、電腦等涉案物品。

該案放貸手法較新，涉及租機(jī)平臺(tái)、貸款中介、手機(jī)回收商等多方。戴某到案后否認(rèn)自己變相非法放貸的事實(shí)，辯稱平臺(tái)從事的是手機(jī)分期買賣業(yè)務(wù)，分期利息只略高于市場利率。上海市靜安區(qū)檢察院依法介入，與公安機(jī)關(guān)會(huì)商案情，建議圍繞租機(jī)放貸鏈條加大偵查力度，盡快恢復(fù)涉案平臺(tái)、手機(jī)等數(shù)據(jù)。經(jīng)進(jìn)一步偵查，檢察官基本還原了戴某以租賃手機(jī)為幌子變相向社會(huì)不特定對象非法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)。

2023年左右，戴某認(rèn)識(shí)了幾個(gè)貸款中介，聽他們提到“租機(jī)放貸可太賺了”。于是，他在2023年7月設(shè)立了一款名為“某商城”的分期租賃App。戴某找到了吳某、秦某等貸款中介，承諾只要為平臺(tái)拉到有貸款需求的客戶，他就會(huì)給予豐厚的報(bào)酬。租機(jī)放貸的運(yùn)作流程是：由貸款中介引導(dǎo)客戶下載App，客戶簽訂租機(jī)協(xié)議；接著中介會(huì)將分期租賃的手機(jī)直接郵寄至戴某事前安排的手機(jī)回收商處，折價(jià)變現(xiàn)；最后扣除中介費(fèi)、分期利息、折舊費(fèi)等費(fèi)用后，平臺(tái)才會(huì)將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上。借款人則需要按照租機(jī)協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單。

2024年8月29日，案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴。審查期間，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料。戴某承認(rèn)自己通過貸款中介找客戶，以租機(jī)平臺(tái)為幌子，向不特定多數(shù)人非法放貸。經(jīng)審計(jì)，2023年7月至2024年2月，戴某以租機(jī)方式共向130余人放貸，金額共計(jì)170萬元，年化利率為37%至1155%不等。

在審查過程中，檢察官還發(fā)現(xiàn)戴某存在線下放貸的行為。面對鐵證，戴某最終承認(rèn)除了租機(jī)放貸外，他還通過貸款中介介紹，以現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款?，F(xiàn)已查明，2023年4月至2024年2月，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬元，年化利率為76%至2520%不等。

辦案檢察官還發(fā)現(xiàn)，除了吳某、秦某外，還有多名中介人員向戴某介紹借款人，并且這些貸款中介不僅為戴某的“某商城”App介紹貸款客戶，還為類似其他非法平臺(tái)介紹客戶。為徹底斬?cái)喾欠ǚ刨J利益鏈條，檢察機(jī)關(guān)在退回補(bǔ)充偵查的同時(shí)，將上述線索及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)，建議進(jìn)一步查清中介人員身份、查明參與放貸事實(shí)的程度及主觀明知等基本事實(shí)，以及除了戴某非法經(jīng)營租機(jī)平臺(tái)外，是否還有其他類似平臺(tái)，視情依法移送審查起訴。目前與該案關(guān)聯(lián)的貸款中介吳某、秦某，手機(jī)回收商陳某等人已被公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施，相關(guān)案件正在進(jìn)一步偵查中。

在審查過程中，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某利用非法獲取的公民個(gè)人信息拓展客戶。結(jié)合表格、聊天記錄等證據(jù)，檢察官查明戴某在非法經(jīng)營高利貸的過程中，利用非法獲取的公民個(gè)人信息拓展客戶。雖然戴某侵犯公民個(gè)人信息的行為尚未達(dá)到侵犯公民個(gè)人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，但其行為違反了個(gè)人信息保護(hù)法相關(guān)規(guī)定，對大量公民個(gè)人信息安全造成現(xiàn)實(shí)侵害。2025年2月11日，靜安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對戴某提起公訴，除要求追究其刑事責(zé)任外，還一并提起刑事附帶民事公益訴訟，要求戴某永久刪除其非法獲取的公民個(gè)人信息數(shù)據(jù)，并在國家級新聞媒體上對侵犯公民個(gè)人信息的行為公開賠禮道歉。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。下一步，靜安區(qū)檢察院將在全鏈條懲治金融犯罪的同時(shí)，持續(xù)深化源頭治理，就該案中反映出的一類問題制發(fā)有針對性的檢察建議，并與相關(guān)金融監(jiān)管部門等協(xié)作配合，常態(tài)化開展預(yù)防金融犯罪法治宣傳教育活動(dòng)，以高質(zhì)效檢察履職有力護(hù)航區(qū)域金融高質(zhì)量發(fā)展。