多家銀行消費貸現(xiàn)地板價利率戰(zhàn)白熱化(2)

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2025-03-28 09:49:50 新華社客戶端

中辦、國辦發(fā)布《提振消費專項行動方案》，明確提出金融多舉措支持消費。國家金融監(jiān)管總局印發(fā)通知，鼓勵金融機構加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率，優(yōu)化資源配置。

在政策加持下，多家銀行紛紛推出消費金融促進方案，深入多元場景助力消費。建設銀行發(fā)布的《消費金融專項行動方案》提出加強覆蓋消費全領域的綜合金融服務，推出“養(yǎng)易貸”專項貸款產(chǎn)品，融入銀發(fā)經(jīng)濟、首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟等消費熱點領域。郵儲銀行明確提升服務能力，創(chuàng)新多元化消費場景，推進白金卡權益升級。中國銀行則推出“萬千百億”惠民行動，積極服務消費新業(yè)態(tài)、新模式。中信銀行與多家新能源汽車品牌展開深度合作，提供“0首付”“超低首付”等便捷貸款方案。

金融機構要圍繞擴大商品消費、發(fā)展服務消費和培育新型消費，豐富完善金融產(chǎn)品和服務。針對數(shù)字、綠色、智能等新型消費場景，量身定制金融產(chǎn)品，更好滿足個性化、多樣化金融需求，不斷強化數(shù)字賦能，增強消費金融服務的適配性和便利度。

當消費貸利率無限接近銀行資金成本時，競爭將逐步從“價格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向綜合服務的比拼。未來，針對數(shù)字、綠色、智能等新型消費場景，可能會進一步放寬額度和期限限制。銀行會更加注重細分場景的拓展與挖掘，結(jié)合政策所引導的消費方向，及時調(diào)整消費貸產(chǎn)品的具體細則，并持續(xù)擴大場景生態(tài)的“朋友圈”。

在傳統(tǒng)信貸業(yè)務收縮背景下，憑借獲客流程短、容易上量的優(yōu)勢，消費貸成為銀行較好的發(fā)力方向。然而，隨著客戶越來越下沉、積累的不良負擔越來越重，消費貸業(yè)務會逐漸分化，“以價換量”或?qū)㈦y以為繼。銀行不應低于資金成本釋放消費貸，否則可能對金融機構的盈利和可持續(xù)發(fā)展造成影響。

銀行在大力開展消費貸業(yè)務的同時，需防范過度借貸、資金挪用、不良率攀升等問題。消費貸相關政策一再放松可能導致跨市場套利現(xiàn)象，例如部分消費者可能將低利率的消費貸資金違規(guī)用于償還房貸、投資股市等限制性領域。銀行需要針對消費貸借款人的資信狀況進行差異化利率定價，并通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務更好地服務居民消費。同時，銀行應積極打造場景，構建生態(tài)，通過生態(tài)化、場景化金融更好地服務居民消費。

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(責任編輯：于浩淙 zx0176)

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