銀行消費(fèi)貸的超低利率時(shí)代似乎已經(jīng)結(jié)束。近期，多家銀行接到總行通知，從4月起信用消費(fèi)貸產(chǎn)品的年化利率或?qū)⑸险{(diào)至不低于3%。3月31日，以消費(fèi)貸客戶身份咨詢多家銀行后得知，郵儲(chǔ)銀行和建設(shè)銀行均確認(rèn)了這一調(diào)整，其中建行明確表示4月1日起實(shí)施新的利率標(biāo)準(zhǔn)。此外，招商銀行閃電貸產(chǎn)品最低利率也由2.58%上調(diào)至3.4%。

今年早些時(shí)候，在促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策背景下，許多銀行通過(guò)降低利率和提高額度等措施發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家國(guó)有大行的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品利率紛紛下調(diào)，甚至跌破3%，達(dá)到2.8%左右。例如，建設(shè)銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品最低年化利率曾為2.85%，而郵儲(chǔ)銀行限時(shí)提供的最低利率為2.78%。不過(guò)，根據(jù)最新信息，這些優(yōu)惠條件正在發(fā)生變化，部分銀行已將最低貸款利率上調(diào)至3%以上。

除了利率變動(dòng)外，銀行還對(duì)消費(fèi)貸款額度進(jìn)行了調(diào)整。比如，中國(guó)銀行兩款消費(fèi)貸款產(chǎn)品的額度上限分別提升至30萬(wàn)元和50萬(wàn)元，建設(shè)銀行則將額度上限從20萬(wàn)元上調(diào)至30萬(wàn)元。對(duì)于符合條件的借款人，如就職于銀行白名單內(nèi)的“上班族”，消費(fèi)貸額度最高可達(dá)100萬(wàn)元。招商銀行某款貸款產(chǎn)品的最高額度也提升到了30萬(wàn)元。

事實(shí)上，這次消費(fèi)貸利率調(diào)整并非突然之舉。此前，金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，并合理設(shè)置相關(guān)參數(shù)。然而，持續(xù)低位的消費(fèi)貸利率并未給銀行帶來(lái)預(yù)期收益，反而導(dǎo)致不良率上升。一些銀行發(fā)布的2024年報(bào)顯示，消費(fèi)貸不良率處于上升趨勢(shì)，部分甚至超過(guò)了3%。過(guò)低的利率使得銀行面臨資金成本與收益倒掛的問(wèn)題，難以長(zhǎng)期維持。

行業(yè)人士認(rèn)為，此次利率上調(diào)反映了銀行對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境變化所作出的審慎反應(yīng)。雖然此舉可能會(huì)增加消費(fèi)者的貸款成本，但對(duì)于那些依靠消費(fèi)貸滿足特定需求的人來(lái)說(shuō)，重要的是要基于自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力謹(jǐn)慎做出借貸決定，避免因過(guò)度借貸而陷入財(cái)務(wù)困境。