存2年不如存1年銀行利率罕見倒掛多家銀行現(xiàn)短期策略調(diào)整

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2025-02-09 19:07:20 第一財經(jīng)

李先生在山西工作時遇到了一件奇怪的事情：他常去的一家農(nóng)商行一年期存款利率上調(diào)至1.75%，而兩年期定存利率卻保持不變，僅為1.45%。這種現(xiàn)象被稱為“倒掛”，兩者之間的差距約為30個基點。

近期，懷仁農(nóng)商行、朔州農(nóng)商行、陵川縣聯(lián)社、瑞穗銀行等多家中小銀行也出現(xiàn)了類似情況，一年期和兩年期存款利率持平或出現(xiàn)倒掛。例如，朔州農(nóng)商行在春節(jié)前上調(diào)了一年期存款利率至1.75%，而兩年期利率仍為1.45%。懷仁農(nóng)商行同樣調(diào)整了存款利率，一年期和兩年期分別為1.75%和1.45%。此外，廣東南澳農(nóng)商銀行的一年期和兩年期定期存款利率均為1.6%。

這種現(xiàn)象并不常見，此前多出現(xiàn)在三年期和五年期存款利率上。例如，2022年6月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的三年期和五年期最高利率分別為3.15%和2.75%。此后，多家中小銀行也陸續(xù)出現(xiàn)中長期限存款利率倒掛的情況。

業(yè)內(nèi)人士認為，這種現(xiàn)象可能與銀行在“開門紅”階段沖刺業(yè)績有關。部分農(nóng)商行為了吸引更多短期存款，階段性調(diào)高了一年期存款利率。同時，業(yè)內(nèi)預期未來存款利率將持續(xù)走低，銀行不再愿意吸收更多長期資金。自2022年4月以來，我國進入存款降息通道，全國性大行多次下調(diào)掛牌存款利率，中小銀行也紛紛跟進。融360研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年10月，各期限平均利率環(huán)比降幅超過20個基點。

盡管如此，多位業(yè)內(nèi)人士認為，一年期和兩年期存款利率倒掛的現(xiàn)象目前并不普遍，屬于個別銀行基于自身負債結(jié)構(gòu)采取的短期策略。董希淼指出，這種情況反映了銀行對利率走勢的研判，從中長期視角來看，銀行預計存款利率將繼續(xù)下行，因此主動減少吸納當前利率較高的中長期存款。出現(xiàn)利率倒掛的銀行數(shù)量和對應的存款數(shù)量相對較少，對銀行存款規(guī)模的實際影響有限。

(責任編輯：張佳鑫 0764)

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