2025年上百名銀行人被“終身禁業(yè)” 金融監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)明顯。2025年，金融監(jiān)管呈現(xiàn)出“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)、零容忍”的常態(tài)化態(tài)勢(shì)。根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，在持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的背景下，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局及派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（包括各分支機(jī)構(gòu)）開出的罰單數(shù)量和總金額均較2024年大幅增長(zhǎng)。

隨著監(jiān)管同步追責(zé)態(tài)勢(shì)持續(xù)，2025年有超過3000名相關(guān)從業(yè)人員受到處罰，其中超過100名銀行員工被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰?！疤靸r(jià)罰單”明顯增多，全年“一行兩局”對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出的罰單數(shù)量高達(dá)2588張，被罰沒總金額達(dá)26.41億元，較2024年的1981張罰單和約13.97億元的被罰沒總金額顯著上升。在這些罰單中，“百萬級(jí)”乃至“千萬級(jí)”大額罰單主要集中在下半年，并在年底迎來集中爆發(fā)期。2025年，銀行業(yè)共計(jì)收到金額超千萬元的“天價(jià)罰單”31張，而2024年僅開出5張千萬級(jí)罰單。其中，第四季度開出的千萬級(jí)罰單有15張。2025年金額最大的一張罰單高達(dá)9790萬元，原因是公司在治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理上不審慎。深圳農(nóng)村商業(yè)銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等問題，被中國(guó)人民銀行深圳市分行開出1284.4萬元罰單，成為2025年農(nóng)村商業(yè)銀行中金額最大的一筆罰單。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，大額罰單在年底集中爆發(fā)，主要受監(jiān)管考核周期自然效應(yīng)的影響，年末是問題整改與處罰決定落地的重要窗口。更深層的原因在于，化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的壓力下，信貸資金違規(guī)流入等相關(guān)問題持續(xù)暴露，成為監(jiān)管緊盯的對(duì)象。

在“雙罰制”的處罰模式下，2025年的重大罰單不僅針對(duì)各家銀行機(jī)構(gòu)，還將合規(guī)責(zé)任直接穿透至管理層乃至具體實(shí)操人員，實(shí)現(xiàn)了從“罰機(jī)構(gòu)”到“既罰機(jī)構(gòu)、更罰到人”的深刻轉(zhuǎn)變。金融管理部門共對(duì)銀行從業(yè)人員開出罰單3933張，遠(yuǎn)超機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量。個(gè)人罰單主要涵蓋罰款、警告、禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作以及沒收違法所得和責(zé)令改正。警告是最主要的處罰類型，罰款的處罰環(huán)比增長(zhǎng)了39.23%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年超過100名銀行從業(yè)人員被監(jiān)管部門“紅牌罰下”，終身禁止從事銀行業(yè)工作，這一類型的處罰數(shù)量也顯著高于2024年。例如，廣東連州農(nóng)村商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款75萬元，并取消鄭文在該行的終身董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止其終身進(jìn)入銀行業(yè)；同日，上饒銀行也因違規(guī)發(fā)放貸款等原因被罰170萬元，相關(guān)責(zé)任人毛瑞陽被禁止終身從事銀行業(yè)工作。