中小銀行存款利率調(diào)整現(xiàn)“溫差” 分化趨勢(shì)明顯

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2026-01-06 08:38:55 百家號(hào)

2026年初，中小銀行再次調(diào)整存款利率。山西渾源農(nóng)商行、湖北荊州農(nóng)商銀行、新安銀行、河北望都中成村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行密集調(diào)整存款利率，呈現(xiàn)出上調(diào)與下調(diào)并存的格局。從單期限利率微漲到多期限全面上調(diào)，再到“長(zhǎng)升短降”的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，不同銀行的利率調(diào)整路徑背后，既有年初攬儲(chǔ)考量，也有凈息差收窄壓力下的差異化經(jīng)營(yíng)抉擇。

新年伊始，中小銀行掀起新一輪存款利率調(diào)整潮。多家銀行公告顯示，此次調(diào)整呈現(xiàn)出鮮明的差異化特征。部分銀行針對(duì)性上調(diào)定期存款利率，也有銀行采取“長(zhǎng)升短降”的靈活策略，少數(shù)銀行則加入降息陣營(yíng)。例如，山西渾源農(nóng)商行自2026年1月1日起將1年期整存整取定期存款利率從1.40%上調(diào)至1.45%；河南農(nóng)商銀行新鄉(xiāng)縣支行、輝縣支行、獲嘉支行對(duì)多期限定期存款利率進(jìn)行全面上調(diào)。河南農(nóng)商銀行新鄉(xiāng)縣支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，相較于去年9月24日的調(diào)整水平，該行1萬(wàn)元（含）以上起存的1年期、2年期、3年期、5年期利率分別從1.16%、1.21%、1.55%、1.35%上調(diào)至1.41%、1.43%、1.73%、1.50%。同時(shí)，該行出現(xiàn)了3年期與5年期存款利率倒掛的現(xiàn)象。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，利率倒掛是部分商業(yè)銀行對(duì)未來(lái)整體利率水平進(jìn)一步下降的一種預(yù)期，旨在引導(dǎo)更多儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)向中短期存款，以匹配銀行自身的支付結(jié)構(gòu)。蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)補(bǔ)充道，部分中小銀行通過(guò)中短期負(fù)債來(lái)匹配當(dāng)前的資產(chǎn)久期結(jié)構(gòu)，對(duì)5年期這類高成本資金保持謹(jǐn)慎態(tài)度，避免在低利率環(huán)境下長(zhǎng)期背負(fù)高息負(fù)債壓力。

在多家銀行上調(diào)部分存款產(chǎn)品利率的同時(shí)，也有銀行采取差異化調(diào)整策略。例如，望都中成村鎮(zhèn)銀行自1月1日起將活期存款利率從0.2%降至0.05%，1天及7天通知存款利率分別從0.85%、1.10%下調(diào)至0.65%、0.85%；同時(shí)上調(diào)長(zhǎng)期定期存款利率，2年期、3年期、5年期利率均從1.40%分別上調(diào)至1.50%、1.60%、1.80%。此外，新安銀行宣布自1月16日起下調(diào)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品利率，裕民縣農(nóng)信社和黑龍江慶安農(nóng)商行也宣布自2025年12月22日、23日起下調(diào)存款掛牌利率。

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