在銀行數(shù)量減少的同時,留存機構也在持續(xù)“瘦身”,網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)減少。截至12月8日,今年已有9661家銀行網(wǎng)點獲批退出,較2024年全年增長超200%。從類型看,農(nóng)商行分支機構退出數(shù)量最多,達5400家;國有大型銀行退出962家;城商行與股份制銀行相對較少。
近年來,村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行的“消失潮”愈演愈烈,這背后既有監(jiān)管自上而下推動改革化險、加速兼并重組的主動調整,也是市場競爭加劇與金融科技滲透下行業(yè)格局洗牌的表現(xiàn)。從深層動因看,風險化解是首要推力。此前,部分村鎮(zhèn)銀行風險問題突出。根據(jù)《2024中國金融穩(wěn)定報告》,中國處于高風險的銀行家數(shù)是357家,其中主要集中在農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
國信證券經(jīng)濟研究所金融業(yè)首席分析師王劍指出,銀行之間資源稟賦差異明顯:大型銀行依托全國性網(wǎng)點、低成本負債和資本充足率優(yōu)勢,具備承接大規(guī)模信貸投放的能力;中小銀行受限于區(qū)域經(jīng)營、存款成本高企及資本補充困難,主動壓縮高風險貸款業(yè)務。2020年起,農(nóng)信系統(tǒng)改革開始醞釀,截至目前,11個省市地區(qū)成立了省級農(nóng)商行或農(nóng)商聯(lián)合銀行,大批中小銀行并入省級或市級的統(tǒng)一法人銀行。近期,隨著貴州多地推進市級統(tǒng)一法人農(nóng)商行籌建,六盤水農(nóng)商行等一批機構已啟動解散程序,預示又一批地方中小銀行將退出市場。
金融科技的快速發(fā)展提供了技術支撐。一位華南地區(qū)的銀行科技部門主管表示,現(xiàn)在銀行業(yè)務的線上化已經(jīng)非常普遍。從轉賬、繳費到買理財、申請貸款,超過八成的日常業(yè)務都能在手機或網(wǎng)上完成,大家去銀行網(wǎng)點的次數(shù)確實少了。他特別提到,AI技術正在讓銀行服務變得更高效。比如用智能系統(tǒng)審核貸款材料,原來要等幾天,現(xiàn)在幾分鐘就能出結果;智能客服也能回答大部分常見問題。這些技術進步讓銀行對人工和網(wǎng)點的依賴都在降低。
中長期大額存單正逐漸減少。目前,六大國有銀行及多家股份制銀行的App上已不再提供5年期大額存單。盡管3年期大額存單產(chǎn)品依然存在,但部分銀行App顯示“售罄”或“額度緊張”
2025-11-28 11:06:24中長期大額存單正在消失