作為國內(nèi)最大的黃金珠寶交易集散地，水貝正成為非法分子的目標(biāo)。11月1日，馮豐在水貝正常營業(yè)時突然收到銀行凍結(jié)通知，其銀行資金5萬元被凍結(jié)半年。經(jīng)過與警方聯(lián)系，馮豐意識到是半個月前的一筆交易因涉詐觸發(fā)了凍結(jié)。當(dāng)時一名自稱郭總的人通過企業(yè)微信號聯(lián)系上他，購買了價值54004元的古法金葫蘆和手鐲。郭總通過銀行卡轉(zhuǎn)賬了5萬元，并通過支付寶支付剩余款項。馮豐安排順豐快遞送貨，沒想到這筆交易成為了詐騙案件的一部分。

馮豐回憶，郭總的微信號綁定的企業(yè)名為“廣州明瑜投資有限責(zé)任公司”，該公司已被列入經(jīng)營異常名錄。受涉案卡影響，馮豐名下其他銀行卡及微信支付也被限制使用。他與深圳市羅湖翠竹派出所取得聯(lián)系并提供相關(guān)資料后，成功解凍其他銀行卡及微信支付，但涉案銀行卡仍被凍結(jié)，對他的日常經(jīng)營和生活造成影響。

近年來，因涉詐被凍結(jié)銀行卡的水貝商戶不在少數(shù)。利用黃金“洗錢”的現(xiàn)象長期存在，隨著“斷卡行動”的推進(jìn)及虛擬貨幣洗錢問題的加劇，黃金交易涉詐情況更加嚴(yán)峻。在這一背景下，水貝商戶的凍卡憂慮日益增加。

陳晨在水貝經(jīng)營多年，曾兩次中招。第一次是去年中秋節(jié)前，涉案資金2000元，被江蘇警方凍結(jié)三天后改為限制非柜面交易。第二次是去年國慶前，賣黃金收到2萬多元，貴州警方要求退款或部分退款，他拒絕后銀行卡成功解凍。陳晨表示，近來因涉詐導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)的現(xiàn)象在水貝相當(dāng)普遍。

2020年的“斷卡行動”是一個重要影響因素。該行動在全國范圍內(nèi)打擊非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙。在管控壓力下，非法分子將目光轉(zhuǎn)向大額高頻的黃金交易。此外，虛擬貨幣的洗錢問題也加劇了這一趨勢。黃金結(jié)合虛擬貨幣的匿名性為洗錢類犯罪追查增加了難度。

今年10月，貴金屬交易平臺“融通金”部分用戶反饋其銀行賬戶出現(xiàn)臨時性限制。根據(jù)官方聲明，此事件為反詐系統(tǒng)自動發(fā)出的“三日保護(hù)性限制”。公司已積極處理并與銀行及反詐中心溝通，獲得惠州市公安局開具的《排除涉詐情況說明》。商城方面強(qiáng)調(diào)將進(jìn)一步升級風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的聯(lián)防聯(lián)控，堅決杜絕不法分子利用平臺進(jìn)行非法活動。

被凍卡已成為水貝商戶的集體隱憂。黃金交易涉及大額交易，一旦銀行卡被凍結(jié)，門店生意難以開展。具體到凍結(jié)的觸發(fā)因素，銀行運(yùn)營部人士指出，多因賬戶疑似用于詐騙或為詐騙分子過渡資金。執(zhí)法機(jī)關(guān)會逐級凍結(jié)多層流經(jīng)過涉詐資金的銀行卡及微信支付、支付寶等資金賬戶。

對于解凍流程，一般需要向警方提供真實交易背景資料，如發(fā)票、發(fā)貨單、快遞記錄等，證明資金來源正當(dāng)合法。銀行也為客戶提供多種申訴渠道。至于具體的解凍速度，則取決于可疑交易的排除情況。

今年以來，國際金價續(xù)創(chuàng)新高，黃金交易更易被犯罪分子利用。水貝作為全國黃金珠寶交易樞紐，備受壓力。行業(yè)協(xié)會與所屬警方均有所部署，推動會員企業(yè)技防升級，開展“反詐防騙”專題培訓(xùn)。但實際操作層面，商戶對于實名制的落實力度不一，寄送交易也帶來風(fēng)險。

多名商戶表示，日常防范通常只能靠經(jīng)驗。例如，客戶如果磨唧、嫌貴且要求包郵，大概率是真實客戶；而直接詢問金條價格的客戶則可能有風(fēng)險。從法律層面看，因涉詐而凍卡有明確的法律依據(jù)。但從實際層面看，商戶一旦被凍卡，容易陷入經(jīng)營困境，解凍通常需要投入大量精力與時間。

法律人士認(rèn)為，目前反詐反洗錢措施存在不足。一方面，反詐反洗錢的打擊尚無法做到精準(zhǔn)凍結(jié)；另一方面，商戶對于反詐措施的不了解導(dǎo)致無法做好前期的資金審查。強(qiáng)化個人風(fēng)控已是必要之舉。對于大額交易，務(wù)必做好身份核查及資金核查工作，確保資金流、貨流、信息流三流合一。同時保留一切證據(jù)，遇到異常交易情況需謹(jǐn)慎處理。