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律師回應(yīng)取4萬遭層層盤問細(xì)節(jié) 儲戶權(quán)益受侵(2)

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2025-11-13 14:15:01  小羊愛吃青菜

央行2025年8月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查管理辦法(征求意見稿)》取消了“5萬以上取現(xiàn)需登記用途”的舊規(guī)，并要求盡職調(diào)查不得過度。4萬元遠(yuǎn)低于舊規(guī)門檻，建行的“1萬標(biāo)準(zhǔn)”純屬自行設(shè)定，缺乏法律依據(jù)?！斗聪村X法》也規(guī)定，銀行僅需對可疑交易核實(shí)用途，如頻繁大額存取或與身份不符的交易。周筱赟的賬戶并無異常，銀行的盤問實(shí)際上是對普通儲戶的有罪推定。

此外，追問“具體買什么”和“過往轉(zhuǎn)賬細(xì)節(jié)”已超出必要范圍，屬于隱私侵犯。這種過度反詐帶來的社會成本巨大，首先是效率損失，原本幾分鐘能辦完的取款現(xiàn)在動輒半小時(shí)起步。其次是信任危機(jī)，銀行與儲戶之間的關(guān)系變得緊張，不少人選擇盡量避免去銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)。最受傷的是老年人，他們不會使用手機(jī)銀行，只能去柜臺取現(xiàn)金，卻常常被反復(fù)盤問，心理壓力極大。

周筱赟的維權(quán)行動已取得初步成效，央行發(fā)了內(nèi)部通知，要求不得隨意加碼，多地銀行開始自查過度盤問行為。他希望通過個(gè)案推動制度進(jìn)步，保護(hù)普通儲戶的權(quán)益。反詐政策本身沒錯(cuò)，但執(zhí)行過程中不能把好政策變味。監(jiān)管部門應(yīng)查清到底是誰在層層加碼，確保反詐措施真正保護(hù)老百姓的錢袋子，而不是讓儲戶取自己的錢變得困難重重。

(責(zé)任編輯：0882)
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