女高管花67萬(wàn)買的奔馳被追尾幾乎報(bào)廢，對(duì)方全責(zé)保司只賠24萬(wàn) 理賠金額引發(fā)爭(zhēng)議！張女士?jī)赡昵盎ㄙM(fèi)67萬(wàn)多在梅賽德斯奔馳4S店購(gòu)買了一輛電動(dòng)車。一個(gè)月前，她在高速上遭遇嚴(yán)重追尾事故，車輛幾乎報(bào)廢，但她無責(zé)。4S店報(bào)的維修費(fèi)用高達(dá)53萬(wàn)，而張女士今年投保金額為52萬(wàn)元，但對(duì)方保險(xiǎn)公司卻只愿意按市場(chǎng)價(jià)賠償24萬(wàn)。

張女士在武漢一家公司任高管。2025年8月31日下午5點(diǎn)半左右，她獨(dú)自駕車從河南返回武漢，在G0424京武高速黃陂區(qū)段遭遇嚴(yán)重追尾。對(duì)方車輛將她的車撞到了應(yīng)急超車道，然后又掉頭撞到護(hù)欄上。事故導(dǎo)致張女士的車輛前后全部面目全非，氣囊爆了3個(gè)。湖北交警出具的事故認(rèn)定書明確，張女士無責(zé)，對(duì)方車輛負(fù)全責(zé)。

張女士提供的購(gòu)車發(fā)票顯示，這輛梅賽德斯奔馳EQS450+于2023年2月12日購(gòu)買，通過熟人介紹從湖南某奔馳4S店購(gòu)買了這輛試駕車，發(fā)票價(jià)格為675552元，并簽訂了試駕車轉(zhuǎn)讓協(xié)議。事故發(fā)生后，4S店初步評(píng)估維修費(fèi)用已超出張女士在太平洋保險(xiǎn)投保的車損險(xiǎn)保額520410元。然而，對(duì)方保險(xiǎn)公司（中國(guó)人保）給出的全損理賠金額僅為24萬(wàn)元左右，理由是“按二手車市場(chǎng)價(jià)評(píng)估”。

無奈之下，張女士向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了代位追償。太平洋保險(xiǎn)工作人員解釋，他們可以代位追償，但只能在人保認(rèn)可的基礎(chǔ)上進(jìn)行。如果超額賠付，后續(xù)向人保追償時(shí)，對(duì)方不承認(rèn)的部分可能無法追回。該工作人員建議張女士可向法院起訴，或?qū)で蟮谌借b定公司鑒定車輛價(jià)值。

事故主責(zé)方的人保理賠員則回應(yīng)，因?yàn)閺埮康能囅祻?S店轉(zhuǎn)讓獲得，并明確存在過戶記錄，因此她的車并非新車，而是二手車，全損理賠也僅能以二手車?yán)碣r。他強(qiáng)調(diào)，理賠是按事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，而非新車價(jià)格。

業(yè)內(nèi)人士指出，張女士、她的承保方（太平洋保險(xiǎn)）、以及主責(zé)方的理賠方（中國(guó)人保）三方在不同的價(jià)值維度上。張女士的委屈在于，她的認(rèn)知基準(zhǔn)點(diǎn)是近70萬(wàn)元的購(gòu)車發(fā)票和52萬(wàn)的投保金額。理賠方（中國(guó)人保）的維度在于，“市場(chǎng)公允價(jià)值”即《保險(xiǎn)法》的核心原則——損失填補(bǔ)原則。而在承保方（太平洋保險(xiǎn)）的視角，即為“承保時(shí)點(diǎn)的參考價(jià)值”，根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)并折舊率來確定保額。

陜西豐瑞律師事務(wù)所高級(jí)合伙人朱長(zhǎng)江介紹，根據(jù)《二手車流通管理辦法》，本案中張女士購(gòu)買的試駕車應(yīng)認(rèn)定為二手車。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)人保通過市場(chǎng)調(diào)研評(píng)估車輛價(jià)值，并按二手車市場(chǎng)價(jià)24萬(wàn)元理賠，符合損失填補(bǔ)原則。

朱長(zhǎng)江建議，張女士可要求中國(guó)人保提供詳細(xì)的市場(chǎng)評(píng)估報(bào)告，核實(shí)評(píng)估方法和數(shù)據(jù)來源。若張女士對(duì)評(píng)估結(jié)果不認(rèn)可，可以委托雙方都認(rèn)可的獨(dú)立第三方鑒定機(jī)構(gòu)重新評(píng)估車輛價(jià)值，并以此為基礎(chǔ)與中國(guó)人保協(xié)商。若協(xié)商不成，可向消費(fèi)者協(xié)會(huì)、地方銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)投訴，請(qǐng)求第三方介入調(diào)解。如果以上途徑均無法解決問題，最后的法律途徑是向法院提起訴訟。