一名從事貸款中介的資深人士告訴記者,在“AB貸”套路中,所謂讓客戶的親戚朋友充當(dāng)“見(jiàn)證人”“增信人”,“借銀行卡過(guò)賬”全部是謊言,其本質(zhì)就是讓客戶尋找征信良好的人直接貸款。貸款公司首先會(huì)讓客戶接受這種貸款形式,隨后就會(huì)有可能會(huì)與客戶合謀來(lái)共同騙取客戶的親朋好友進(jìn)行貸款。
▲貸款公司發(fā)的可貸點(diǎn)資料
這名資深人士稱,在取得客戶親朋好友的信任后,貸款中介公司人員會(huì)收集對(duì)方的資料進(jìn)行貸款,有時(shí)候是直接在線上采取輸入信息人臉識(shí)別的方式進(jìn)行貸款,同時(shí),有的貸款可以選用第三方收款賬戶收款,貸款人可能對(duì)此毫不知情,直到后續(xù)出現(xiàn)貸款逾期后才會(huì)發(fā)現(xiàn)。有的客戶的親朋好友在辦理過(guò)程中也可能發(fā)現(xiàn)異常,但會(huì)被中介人員“幫忙幾個(gè)月,等對(duì)方征信養(yǎng)好了,就可以轉(zhuǎn)移債務(wù)”這種話術(shù)忽悠,或者本身因?yàn)槊孀踊蛘吒星橐蛩乇黄冉邮苜J款。
AB貸涉合同詐騙罪,被國(guó)家相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊
陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善表示,在AB貸中參與主體一共有四方,分別是資質(zhì)不夠但實(shí)際用錢(qián)的主體A,資質(zhì)夠但被欺騙的B,從中牽線的不法分子(中介),出借方銀行。幾方參與主體中,中介是最關(guān)鍵、最核心的責(zé)任人,中介向B虛構(gòu)事實(shí),讓其誤以為A是實(shí)際貸款人,并且在整個(gè)操作過(guò)程中持續(xù)隱瞞真相,甚至教唆B去做某種配合,符合詐騙罪中虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的客觀行為。同時(shí),中介收取高額中介費(fèi)沒(méi)有合法依據(jù)及事由,主觀上具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)目的,構(gòu)成詐騙罪或者合同詐騙罪。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)極大,亟需行業(yè)整治和嚴(yán)厲打擊。
瀟湘晨報(bào)記者注意到,“AB貸”這種貸款形式近年來(lái)頻發(fā),被國(guó)家相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊。據(jù)華商報(bào)報(bào)道,今年8月,廣東韶關(guān)一名男子謝先生在去年也是被朋友叫到貸款中介公司做“貸款接收人”,結(jié)果變成自己貸款,其朋友來(lái)每月還月供,后其朋友無(wú)力支付,貸款出現(xiàn)逾期,其朋友自殺身亡,其只能自己扛下這筆貸款。