銀行存款利率下調(diào) 你如何理財尋找更高收益投資品

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2025-09-17 13:49:50 百家號

銀行存款利率下調(diào) 你如何理財尋找更高收益投資品。國有大型銀行下調(diào)存款利率后，中小銀行也陸續(xù)下調(diào)了存款掛牌利率。目前，各銀行一年期定期存款年利率均低于1%。2024年10月和2023年5月是銀行降息的重要節(jié)點，當時一年期定期存款利率分別為1.55%左右和1.65%附近。如今，低利率已成為常態(tài)。

在低利率環(huán)境下，儲戶開始尋找新的投資渠道。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，今年7月末，住戶存款環(huán)比減少1.11萬億元，相比去年同期多減7800億元；非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款單月增加2.14萬億元，創(chuàng)近10年同期新高?，F(xiàn)金和存款的吸引力下降，居民更傾向于將資金投入更高收益的金融產(chǎn)品，直接推動了非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增長。

對于規(guī)避風險的投資人，國債、銀行理財、大額存單和貨幣基金是不錯的選擇，但這些產(chǎn)品各有優(yōu)缺點。儲蓄國債保本保收益，門檻較低，100元起購，被視為資產(chǎn)配置的“壓艙石”。購買多年期儲蓄國債相當于鎖定了未來幾年的利率。投資者可以到網(wǎng)點柜臺認購憑證式國債，也可以通過銀行APP購買電子式儲蓄國債。不論是憑證式還是電子式，儲蓄國債的票面利率都高于同期銀行存款。然而，儲蓄國債年利率也在下降。

大額存單起存金額為20萬元，具有可轉(zhuǎn)讓和提前支取的流動性優(yōu)勢。中小銀行的大額存單利率更具競爭力。例如，工商銀行和中國銀行的一年期大額存單年利率都是1.2%，而招商銀行和江蘇銀行同期限的大額存單年化利率分別為1.4%和1.45%。

銀行理財收益率同樣在下降。今年上半年，銀行理財年化收益率為2.12%，與去年同期的2.8%和前年同期的3.39%相比，下降明顯。盡管如此，銀行理財仍比存款和國債有優(yōu)勢，規(guī)模還在增加。今年上半年，理財市場的存續(xù)規(guī)模已達30.67萬億元，比去年同期和前年同期分別增長7.5%和21%。

貨幣基金作為現(xiàn)金管理類的普惠金融產(chǎn)品，具有安全性高、流動性好、投資成本低等特點，近年來規(guī)模持續(xù)攀升。隨著基礎(chǔ)利率下降，貨幣基金收益率也在下降，但大規(guī)模的貨幣基金仍領(lǐng)先于同類產(chǎn)品。近一年（2024年9月4日至今年9月3日），貨幣基金年化收益率最高只有1.75%，年化收益率超過1.7%的基金僅有30只。2024年，收益率最高的貨幣基金達到2.17%，超過1.7%的基金有505只。今年6月，規(guī)模前三的貨幣基金分別是天弘余額寶、華夏財富寶和建信嘉薪寶，基金規(guī)模都超過2000億元。貨幣基金規(guī)模越大，收益率越有優(yōu)勢。規(guī)模墊底的貨幣基金，近一年收益率在1.4%左右，2024年收益率約為1.5%。

(責任編輯：0882)

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