保險行業(yè)正面臨持續(xù)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。2025年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)對保險業(yè)開出約1100張罰單，涉及628家保險機(jī)構(gòu)，累計罰沒金額約1.9億元。值得注意的是，千萬級罰單在保險業(yè)多次出現(xiàn)，包括終身禁業(yè)、撤銷任職資格等“頂格”處罰。

今年上半年，保險業(yè)罰單數(shù)量和金額均處于近年同期高位水平，財險領(lǐng)域成為重點(diǎn)監(jiān)管對象。人保財險因未按規(guī)定使用車險、農(nóng)險、保證保險條款費(fèi)率等問題被罰款1115萬元，成為近五年來首次出現(xiàn)的“千萬罰單”。此外，華夏久盈資產(chǎn)、天安財險、北大方正人壽等多家公司也收到超200萬元的大額罰單。

國泰產(chǎn)險因關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易報告存在遺漏等問題被罰款196萬元。公司表示高度重視監(jiān)管處罰，并已進(jìn)行整改。今年上半年的罰單中，部分涉及昔日問題的集中清算?！懊魈煜怠逼煜氯冶ｋU和資管公司的12名時任高管因違規(guī)行為被處以終身禁業(yè)等處罰。

透視行業(yè)罰單“重災(zāi)區(qū)”，可以看出保險行業(yè)監(jiān)管的關(guān)注重點(diǎn)。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝指出，上半年保險業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)“高壓常態(tài)化”與“精準(zhǔn)穿透式”兩大特征。監(jiān)管對“虛構(gòu)業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用”等“五虛”亂象進(jìn)行了持續(xù)高壓打擊。

梳理上半年近1100張保險業(yè)罰單，“提供虛假材料”是出現(xiàn)頻率最高的違規(guī)行為之一，相關(guān)罰單共有約280張。其次是“保險業(yè)務(wù)違規(guī)”，共有近270張罰單。此外，還有“欺騙投保人”、“虛假宣傳”等銷售違規(guī)行為，這些行為損害消費(fèi)者權(quán)益，影響保險公司信譽(yù)，破壞市場秩序。

個人處罰方面，上半年保險行業(yè)有216張罰單同時處罰公司與相關(guān)責(zé)任人，體現(xiàn)金融監(jiān)管“雙罰制”的持續(xù)推進(jìn)。共有12人被撤銷任職資格，68人被禁止進(jìn)入保險業(yè)，其中30人終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。

保險行業(yè)的罰單直接體現(xiàn)行為監(jiān)管，背后則反映出監(jiān)管邏輯的變化。田利輝指出，今年上半年對保險行業(yè)的監(jiān)管力度顯著升級，單筆大額罰款頻次創(chuàng)新高，且首次將“終身禁業(yè)”與“行刑銜接”機(jī)制常態(tài)化。這與過往較為單一的功能監(jiān)管及機(jī)構(gòu)監(jiān)管相比更加復(fù)雜、全面，彰顯“零容忍”態(tài)度。

近年來，關(guān)于保險行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管信號接連不斷。國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，要求從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管全覆蓋。今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局工作會議披露，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，包括金融消保協(xié)調(diào)機(jī)制建立和“雙平臺”等多項(xiàng)措施已落地。

金融監(jiān)管部門還通過新規(guī)如《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》要求險企精準(zhǔn)匹配客戶需求與產(chǎn)品風(fēng)險。財政部推動國有險資建立三年以上長周期考核，引導(dǎo)行業(yè)從短期逐利轉(zhuǎn)向穩(wěn)健經(jīng)營。這些變化表明，金融監(jiān)管部門正通過健全全過程監(jiān)管方式，引導(dǎo)保險行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

預(yù)計今年下半年監(jiān)管將聚焦深化“五虛”整治、規(guī)范非車險業(yè)務(wù)、強(qiáng)化資本與投資監(jiān)管三大方向。短期內(nèi)中小機(jī)構(gòu)合規(guī)成本上升，但長期看，監(jiān)管倒逼資源向頭部企業(yè)集中，推動行業(yè)從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量導(dǎo)向”。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的完善也將重塑保險行業(yè)的供需關(guān)系，提升行業(yè)公信力。