微眾銀行也會資產(chǎn)荒嗎小微企業(yè)撐起新十年

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2025-06-13 11:01:55 新浪

微眾銀行也會資產(chǎn)荒嗎小微企業(yè)撐起新十年。微眾銀行正逐漸從一家小型銀行成長為中型銀行，這一過程中其ROE有所下降。據(jù)《讀懂?dāng)?shù)字財經(jīng)》計算，2024年微眾銀行自營貸款的平均年利率預(yù)計在9%左右，較2023年下降約1個百分點，推測原因之一是企業(yè)貸款的增長。

企業(yè)貸款的崛起可能是資產(chǎn)荒背景下的必然選擇。2024年，微眾銀行的利潤表顯示營收下降、凈利潤微增，同時ROE和ROI均出現(xiàn)下滑，尤其是ROE已連續(xù)數(shù)年下降。除了銀行業(yè)凈息差普遍下降外，微眾銀行也面臨資產(chǎn)荒問題。數(shù)據(jù)顯示，2024年微眾銀行負(fù)債大幅提升超過20%，而在貸余額僅增長5%左右，新增負(fù)債主要投向了收益較低的金融投資和“拆出資金及買入返售資產(chǎn)”。

盡管如此，企業(yè)貸款成為微眾銀行2024年的亮點。該年度，微眾銀行企業(yè)貸款增加了331.63億元，增長18.18%，主要來自小微企業(yè)貸款的增長。相比之下，個人貸款首次出現(xiàn)下降，其中消費貸減少而經(jīng)營貸增加。無論是個貸還是企業(yè)貸，小微企業(yè)和個體戶都成為了微眾銀行未來十年的重要支撐。

當(dāng)前，大中型銀行的個貸不良率上升，個人住房貸款也不例外，這是宏觀壓力下的新常態(tài)。此外，大行下沉多年后，個貸市場趨于飽和。對微眾銀行而言，小微和個體戶的需求尚未飽和，是優(yōu)質(zhì)客群亟待挖掘的方向。

經(jīng)過十年發(fā)展，微眾銀行總資產(chǎn)已突破6500億元，根據(jù)《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，已邁入中型銀行行列。企業(yè)從小到中再到大的過程中，規(guī)模擴(kuò)張常會導(dǎo)致ROI和ROE下降，這是正?，F(xiàn)象。微眾銀行吸收大量負(fù)債并投向低收益項目，自然會攤薄凈息差和ROE、ROI。但為了指標(biāo)放棄盈利顯然不是明智之舉，沒有哪家大中型銀行會這樣做。

雖然微眾銀行凈息差隨大環(huán)境下降不可避免，但整體情況未必如財報顯示的那么悲觀。資產(chǎn)荒本質(zhì)上是個貸需求收縮與風(fēng)險偏好下降，并非無資產(chǎn)可投。如果愿意接受更高的年利率，個貸資產(chǎn)依然充足。因此，對于微眾銀行的成長性和盈利能力指標(biāo)變化不必過于悲觀，小微企業(yè)為其新十年提供了足夠的想象力，且增加中間收入也是未來發(fā)展的一個方向。

(責(zé)任編輯：0882)

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