中小銀行密集降息應(yīng)對成本壓力存款定期化趨勢加劇(3)

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2025-04-15 08:44:25 第一財經(jīng)

業(yè)內(nèi)人士分析稱，此次利率調(diào)整是銀行主動優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的重要舉措，旨在應(yīng)對市場利率環(huán)境的變化。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，為了應(yīng)對外部沖擊、提振國內(nèi)需求等，目前市場對降準(zhǔn)、降息等政策的預(yù)期有所增強(qiáng)。近期存款利率下調(diào)是商業(yè)銀行為了維護(hù)凈息差水平，采取更加靈活的資產(chǎn)負(fù)債配置策略。

在存款定期化趨勢延續(xù)、銀行負(fù)債管理面臨挑戰(zhàn)的背景下，銀行的凈息差仍有較大壓力。監(jiān)管此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年第四季度，我國商業(yè)銀行凈息差下降至1.52%。從已披露的2024年年報來看，上市銀行的利息收入也在下滑。已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的25家上市銀行中，僅9家銀行利息凈收入為正增長，16家銀行同比下滑。其中，平安銀行下滑幅度最大，為20.82%。

為了穩(wěn)定凈息差，除了通過優(yōu)化資產(chǎn)配置提升收益外，控制負(fù)債成本也是不可或缺的手段。眾多銀行管理層都強(qiáng)調(diào)了嚴(yán)格控制高成本存款規(guī)模的重要性，并指出將通過積極適應(yīng)利率變動以穩(wěn)定利息收入，同時采取多種措施拓展非利息收入來源，以此來緩解息差壓力。建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，未來建行將進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，并強(qiáng)化存貸款定價管理，以持續(xù)提升財務(wù)表現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，從負(fù)債成本的角度來看，2024年7月和10月，農(nóng)行及其他主要商業(yè)銀行兩次下調(diào)存款利率，進(jìn)一步完善了存款利率的市場化調(diào)整機(jī)制。浦發(fā)銀行行長謝偉表示，在評價分行經(jīng)營成果時，對于高成本、中長期的定期一般性存款規(guī)模會進(jìn)行“打折”處理，且折扣比例較低。在負(fù)債管理方面，浦發(fā)銀行已建立全口徑負(fù)債管控評價體系，通過利率審批、授權(quán)管理等工具，嚴(yán)格控制高成本、中長期定期存款的規(guī)模，以優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。

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(責(zé)任編輯：于浩淙 zx0176)

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