中小銀行密集降息應(yīng)對(duì)成本壓力存款定期化趨勢(shì)加劇

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2025-04-15 08:44:25 第一財(cái)經(jīng)

隨著A股上市銀行年報(bào)逐步披露，去年的存款情況逐漸清晰。已公布的25家上市銀行2024年年報(bào)顯示，存款定期化趨勢(shì)仍在持續(xù)，九成銀行存款總額同比上升，其中個(gè)人定期存款增長(zhǎng)尤為顯著，鄭州銀行個(gè)人定期存款同比增幅接近四成。盡管多家銀行利息凈收入下滑，但存款利息支出仍在增長(zhǎng)，負(fù)債成本壓力進(jìn)一步加大。

為緩解成本壓力，近期地方中小銀行及民營(yíng)銀行密集下調(diào)存款及大額存單利率，部分銀行五年期大額存單利率下調(diào)幅度達(dá)40個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)分析人士指出，近年來(lái)定期存款利率持續(xù)下調(diào)，同時(shí)監(jiān)管去年叫停了“手工補(bǔ)息”，并將非銀同業(yè)存款納入自律管理，未來(lái)存款利率仍存在進(jìn)一步下調(diào)的空間。

從已公布2024年年報(bào)的A股上市銀行數(shù)據(jù)來(lái)看，存款定期化現(xiàn)象依然顯著，銀行在負(fù)債管理方面面臨不小的壓力。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這25家銀行2024年合計(jì)吸收存款185.58萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)5%。僅有民生銀行和光大銀行兩家銀行的存款出現(xiàn)同比下滑，其余23家銀行的存款均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

從個(gè)人定期存款數(shù)據(jù)來(lái)看，除民生銀行外，其余24家銀行的個(gè)人定期存款均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)。其中，鄭州銀行的個(gè)人定期存款增幅最為顯著，接近四成。重慶銀行、招商銀行、無(wú)錫銀行、寧波銀行和常熟銀行的個(gè)人定期存款同比增幅均約為兩成。公司定期存款數(shù)據(jù)則呈現(xiàn)出明顯分化趨勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行的公司定期存款同比增幅最大，達(dá)到約三成，與2019年相比，該行的公司定期存款增幅更是高達(dá)110%。與此同時(shí)，有7家銀行的公司存款定期化趨勢(shì)有所減緩。渝農(nóng)商行的公司定期存款同比下滑20%，農(nóng)業(yè)銀行的公司定期存款雖然同比下降了1%，但與2019年相比，仍實(shí)現(xiàn)了150%的增長(zhǎng)。

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