中小銀行密集降息應(yīng)對成本壓力存款定期化趨勢加劇(2)

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2025-04-15 08:44:25 第一財經(jīng)

上市銀行存款定期化趨勢不僅體現(xiàn)在定期存款增速上，也體現(xiàn)在占比上。例如，交通銀行在年報中指出，截至2024年末，活期存款占比為33.08%，較上年末減少1.25個百分點；定期存款占比為64.98%，較上年末增加1.08個百分點。建設(shè)銀行同樣存在類似情況。截至2024年末，建設(shè)銀行境內(nèi)定期存款余額達到15.50萬億元，同比增長5.44%；而境內(nèi)活期存款余額為12.18萬億元，同比增長僅為1.34%。股份制銀行如招商銀行也呈現(xiàn)出存款定期化趨勢加劇的特征。截至2024年末，該行零售客戶定期存款占比從上年的20.42%上升至22.57%。城農(nóng)商行如鄭州銀行也面臨類似的存款定期化趨勢。截至2024年末，該行個人存款余額達到2181.79億元，占全行存款總額的54%。從存款的期限結(jié)構(gòu)來看，定期存款余額為1887.86億元，較上年增長了38.17%；而活期存款余額為293.94億元，較上年減少了8.18%。

多家定期存款增速較快的銀行，存款利息支出明顯增長，尤其是城農(nóng)商行。例如，常熟銀行2024年利息支出達到61.99億元，同比增長13.80%；寧波銀行利息支出達到346.42億元，同比增長13.41%。瑞豐銀行、青島銀行、鄭州銀行、重慶銀行增幅也較為明顯。

在存款定期化趨勢延續(xù)的背景下，銀行為了應(yīng)對這一趨勢帶來的負債管理壓力，紛紛采取了下調(diào)存款利率的措施。江西江州農(nóng)商銀行自4月9日起對存款掛牌利率進行了調(diào)整。調(diào)整后，整存整取3個月期利率為1%，較之前下調(diào)10個基點；1年期利率為1.5%，下調(diào)5個基點；3年期利率為1.48%，同樣下調(diào)了5個基點；5年期利率為1.47%，下調(diào)幅度最大，達38個基點。山東茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行也對存款掛牌利率進行調(diào)整。調(diào)整后，整存整取3個月期、1年期、3年期和5年期的年利率分別為1.4%、1.95%、2.2%和2.15%。更早前，遼沈銀行更新了人民幣存款的掛牌利率。調(diào)整后，一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款的掛牌利率分別定為1.95%、2%、2.05%和2.1%。新安銀行對其在售的兩年期和三年期儲蓄存款產(chǎn)品的利率進行調(diào)整。其中，兩年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.65%，三年期存款利率從2.8%下調(diào)至2.6%。眾邦銀行于4月1日發(fā)布公告，宣布對3年期和5年期大額存單的利率進行調(diào)整。具體來看，3年期利率從2.6%下調(diào)至2.4%，降幅為20個基點；5年期利率從2.9%下調(diào)至2.5%，降幅達40個基點。

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