電子簽放款人竟不是活人網(wǎng)絡(luò)借貸亂象曝光(2)

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2025-03-16 10:07:41 潮新聞客戶端

浙江倫和律師事務(wù)所王逸蕓律師解釋，“砍頭息”是在借貸關(guān)系中，出借人并未根據(jù)合同約定的本金金額發(fā)放貸款本金，而是預(yù)先扣除部分本金作為利息，以確保其利息的收回。對借款人而言，其可支配本金低于合同約定的借款金額，而利息又以約定的本金金額為基數(shù)，致使實(shí)際利率高于合同約定的情形?！睹穹ǖ洹返?70條明確規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先扣除的，應(yīng)按實(shí)際借款數(shù)額返還并計(jì)算利息?！奔词闺p方在借條中約定“首期利息于借款當(dāng)日支付”，該行為仍可能被認(rèn)定為變相頭砍息，法院將按實(shí)際到賬金額認(rèn)定本金。是否構(gòu)成高利貸需要看其總利息是否符合法律標(biāo)準(zhǔn)，目前民間借貸受法律保護(hù)的上限為LPR的4倍。

在這種情況下，平臺可能需要承擔(dān)法律責(zé)任，具體取決于其是否履行了必要的審核和監(jiān)管義務(wù)。如果平臺未能有效審核用戶身份，導(dǎo)致虛假賬號或去世人員信息被用于注冊，平臺可能因未盡到合理的審核義務(wù)而承擔(dān)法律責(zé)任，面臨行政處罰，如罰款、責(zé)令整改，甚至?xí)和；蜿P(guān)閉服務(wù)。若平臺明知或應(yīng)知虛假賬號的存在而未采取措施，還可能涉及刑事責(zé)任。如果平臺明知或應(yīng)知借款人遭遇高利貸或暴力催收而未采取行動，可能需要承擔(dān)連帶責(zé)任。

王逸蕓強(qiáng)調(diào)，放款人非活人所簽訂的借條并不具有相應(yīng)法律效力，但民間借貸的構(gòu)成還是需要看實(shí)際借貸人與轉(zhuǎn)賬情況予以確認(rèn)，若涉及高利貸或職業(yè)放貸人等情況，可能涉及民間借貸無效。消費(fèi)者在遇到類似砍頭息可進(jìn)行民事訴訟，主張按實(shí)際到賬金額計(jì)算本金，要求返還超出LPR四倍部分的利息，或?qū)⒊~部分沖抵本金。若出借人通過虛增債務(wù)、偽造借條提起訴訟，可申請法院調(diào)取其歷史訴訟記錄，證明其“職業(yè)放貸人”身份，并主張構(gòu)成虛假訴訟。對暴力催收、非法拘禁等行為，立即向公安機(jī)關(guān)報案，并提供錄音、傷情鑒定等證據(jù)。

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(責(zé)任編輯：于浩淙 zx0176)

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