1月17日，央行北京市分行開出開年以來(lái)首張罰單，北京農(nóng)商行因提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料、違反賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定等10項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒共計(jì)902.27萬(wàn)元。

除此之外，時(shí)任北京農(nóng)商行副行長(zhǎng)及多部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理共計(jì)7人被罰，處罰金額4.93萬(wàn)元-18.5萬(wàn)元不等，其中3人被警告處分。

北京農(nóng)商銀行回應(yīng)處罰時(shí)表示，誠(chéng)懇接受處罰與監(jiān)督，針對(duì)問題和整改要求逐項(xiàng)研究，通過(guò)修訂制度文件、完善業(yè)務(wù)處理流程、優(yōu)化系統(tǒng)功能、開展監(jiān)督檢查、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)等措施，對(duì)問題進(jìn)行全面深入整治，現(xiàn)已按監(jiān)管要求完成整改。

10項(xiàng)違規(guī)被罰902萬(wàn)元

央行北京市分行對(duì)北京農(nóng)商行的監(jiān)管處罰顯示，共涉及十項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括：提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料；違反賬戶管理規(guī)定；違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

央行北京市分行做出行政處罰的決定日期為1月10日，其對(duì)北京農(nóng)商行予以警告并沒收違法所得并處罰款共計(jì)902.27萬(wàn)元。

與此同時(shí)，時(shí)任北京農(nóng)商行副行長(zhǎng)及多部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理共計(jì)7人被罰。

其中4人被處以罰款：時(shí)任北京農(nóng)商行銀行卡部副總經(jīng)理馬某林，因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被處以18.5萬(wàn)元的罰款；時(shí)任北京農(nóng)商行銀行卡部副總經(jīng)理董某霞因同樣原因，被處以7.5萬(wàn)元的罰款；時(shí)任北京農(nóng)商行個(gè)人信貸管理部副總經(jīng)理吳某民也因相同原因，被處以7.7萬(wàn)元罰款；時(shí)任北京農(nóng)商行副行長(zhǎng)李某旭，因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被處以4.93萬(wàn)元的罰款。

另外3人被予以警告處分并罰款：時(shí)任北京農(nóng)商行銀行卡部總經(jīng)理葉某勝，因違反清算管理規(guī)定，被予以警告處分并罰款5萬(wàn)元；時(shí)任北京農(nóng)商行銀行卡部副總經(jīng)理徐某琨，因違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定，同樣被警告并處以5萬(wàn)元罰款；時(shí)任北京農(nóng)商行個(gè)人金融部副總經(jīng)理劉某娜，被予以警告并罰款10萬(wàn)元。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，5年內(nèi)北京農(nóng)商行被監(jiān)管予以處罰至少7次。其中，最高處罰金額達(dá)到千萬(wàn)級(jí)。2020年9月，北京農(nóng)商行因違反反洗錢法，為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告；未按照規(guī)定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)，被罰款1948萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)于輝，時(shí)任北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)曾林峰各領(lǐng)罰款12.8萬(wàn)元、3.2萬(wàn)元。

2020年期間，北京農(nóng)商行還因錯(cuò)報(bào)小微貸款“1104”報(bào)表數(shù)據(jù)；違規(guī)審批、發(fā)放貸款；貸款資金被挪用等原因被予以處罰。

2022年11月，北京農(nóng)商行因EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)及報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)以及其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問題，被北京銀保監(jiān)局處以630萬(wàn)元的行政處罰。

2023年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，北京農(nóng)商銀行被罰款80萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)為發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件，但未向監(jiān)管部門報(bào)告，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；信息系統(tǒng)開發(fā)測(cè)試管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

從北京農(nóng)商行的行政處罰記錄中可以看出，這次的罰單是北京農(nóng)商行近5年收到金額較大的一張罰單，且多項(xiàng)違規(guī)都與反洗錢法有關(guān)。層出不窮的新問題及多項(xiàng)與反洗錢法有關(guān)的違法事項(xiàng)，共同指向了北京農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)漏洞。

12年上市未果

北京農(nóng)商行改制成立于2005年10月19日，是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，目前擁有694家網(wǎng)點(diǎn)，是唯一一家金融服務(wù)覆蓋全市所有182個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)，并建成北京市首家持牌社區(qū)銀行。

股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，北京農(nóng)商行的前三大股東分別為：北京金融控股集團(tuán)有限公司持股比例為10.00%、北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司持股比例為9.97%、北京首農(nóng)食品集團(tuán)有限公司持股比例為9.84%。

2024年初，北京農(nóng)商行迎來(lái)新掌門，由華夏銀行原行長(zhǎng)關(guān)文杰出任黨委書記、董事長(zhǎng)。關(guān)文杰在接受采訪時(shí)表示：“北京農(nóng)商行將適時(shí)推進(jìn)上市進(jìn)程?！?/p>

早在2011年12月北京農(nóng)商行在股東大會(huì)上提出成立IPO領(lǐng)導(dǎo)小組，并于次年將IPO作為工作主線。

2018年9月，北京農(nóng)商行簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議，接受中信建投、中金公司的上市輔導(dǎo)工作；2019年，北京農(nóng)商行完成股權(quán)確權(quán)、資產(chǎn)確權(quán)、公司治理制度體系建設(shè)等IPO主體工作。

在2020年度、2021年度股東大會(huì)上，北京農(nóng)商行連續(xù)兩次審議通過(guò)《關(guān)于延長(zhǎng)授權(quán)董事會(huì)辦理公司首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）股票并上市相關(guān)事宜的議案》。

在2022年年報(bào)中，北京農(nóng)商行監(jiān)事會(huì)在披露2023年工作重點(diǎn)時(shí)再次提及上市；2023年年度工作會(huì)中，北京農(nóng)商行未將IPO作為工作重點(diǎn)提及。

到2024年，新掌門關(guān)文杰表示，2024年該行將在北京市委市政府統(tǒng)籌安排下穩(wěn)步有序推進(jìn)IPO相關(guān)事務(wù)。

也就是說(shuō)，該行上市長(zhǎng)跑12年，但目前仍無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

業(yè)績(jī)方面，三季度末，北京農(nóng)商行資產(chǎn)總額12646.26億元，較年初增加288.48億元，增長(zhǎng)2.33%；負(fù)債總額11676.31億元，較年初增加137.99億元，增長(zhǎng)1.2%。貸款余額4473.34億元，較年初減少13.51億元，下降0.3%；存款余額8286.27億元，較年初增加143.41億元，增長(zhǎng)1.76%。

截至2024年6月末，北京農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收為90.50億元，較上年同期的78.37億元，同比增長(zhǎng)約15.48%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約為42.09億元，較上年同期的40.62億元，同比增長(zhǎng)3.61%。