近日，廣州市房地產中介協會發(fā)文指出，個別城市出現新房項目及中介機構違規(guī)發(fā)布買房“零首付”、代辦“首付貸”等信息，提醒購房群眾增強風險防范意識。其他地區(qū)也發(fā)布過針對“零首付”“首付貸”的風險提示。

星圖金融研究院副院長薛洪言分析，首付貸一直是個禁區(qū)，其最大的風險在于過度加杠桿，購房人面臨的現金流壓力較大，后續(xù)出現壞賬的風險更高。2024年12月24日至25日，全國住房城鄉(xiāng)建設工作會議在北京召開，會議提到完善房地產全過程監(jiān)管，整治房地產市場秩序，切實維護群眾合法權益。

“零首付”通常是由房企、中介通過預先墊款、虛抬房價、陰陽合同等操作，以分期付款或消費貸款的方式獲得首付款。這種操作看似緩解了購房資金困難，實際上卻會增加購房成本及還款壓力。廣州市房地產中介協會建議理性購房，切莫超貸，購房者應理性評估個人經濟實力、貸款償還能力和實際需求，避免陷入經濟困局。

一些中介打著“零首付”或“首付貸”的幌子吸引購房者，這類行為通常以隱瞞真實貸款用途或偽造收入證明的方式繞過銀行的風險審核，將購房風險轉嫁給購房者。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示，“零首付”“首付貸”值得警惕。目前買房的首付比例和房貸利率都比較低，不應再出現這種現象。

隨著房貸利率多次下調，經營貸、消費貸進入樓市的情況也在減少。存量房貸利率調降前，居民提前還貸意愿強烈，出現了利用低利率的經營貸、消費貸提前償還房貸的現象。隨著存量房貸利率一次性調降到位，提前還貸需求大幅下降，這部分場景對應的經營貸、消費貸進入樓市的現象明顯緩解。

2024年12月24日至25日，全國住房城鄉(xiāng)建設工作會議在北京召開，提到完善房地產全過程監(jiān)管，整治房地產市場秩序，切實維護群眾合法權益。嚴躍進提到，要格外關注“市場秩序”，隨著市場的升溫，一些市場亂象會進一步出現，如近期各地已經出現了零首付操作。從市場秩序規(guī)范的角度看，后續(xù)嚴管秩序、整頓市場的動作依然會出現。

今年以來，多地發(fā)布關于“零首付”“首付貸”的風險提示。2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)文警惕“零首付”風險，主要涉及虛假宣傳、高額利息與費用以及產權風險三方面。四川省銀行業(yè)協會也發(fā)布了《四川銀行業(yè)個人住房貸款自律公約》，強調不得以“零首付”“零月供”等營銷噱頭誤導消費者。

薛洪言強調，“首付貸”最大的風險在于過度加杠桿，購房人面臨的現金流壓力較大，后續(xù)出現壞賬的風險更高。一旦購房后房價繼續(xù)下跌，還會削弱購房人還款意愿，增大貸款償還風險。同策研究院研究總監(jiān)宋紅衛(wèi)表示，“零首付”“首付貸”的風險在于申請這些貸款的人基本上都是剛需為主，尤其是低收入群體、首付資金短缺的群體，支付能力較弱，更可能存在斷供的風險，可能會造成金融系統的風險。

除了增強風險防范意識外，廣州市房地產中介協會還提示，需辦理住房按揭貸款的購房人應通過正規(guī)金融機構辦理按揭貸款申請手續(xù)，切勿通過簽訂陰陽合同、“高評高貸”等方式辦理貸款，否則可能造成重大經濟損失，甚至承擔法律責任。