多家國股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負債壓力增大(2)

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月25日，中行、農行、建行、江蘇銀行、華夏銀行存單使用率已超過90%，民生銀行、光大銀行也超過80%，而在去年超過80%的銀行數(shù)量僅有3家。“往常同業(yè)存單觸及上限的案例非常少，距離上限也會有相當大的差額，但今年觸及上限的比較多。”某國有大行資產負債部人士表示。

今年同業(yè)存單使用率較高的主要原因在于，“手工補息”整改導致銀行存款尤其是對公存款下降，商業(yè)銀行被迫通過同業(yè)存單來補充負債。今年以來信貸需求疲弱，但金融投資增速較高，銀行業(yè)資產增速仍保持在一定水平，而存款增長乏力，商業(yè)銀行資金來源穩(wěn)定性面臨較大壓力，商業(yè)銀行通過壓降短期資產、增加主動負債來彌補流動性。

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年以來商業(yè)銀行總資產一直在8%以上，但商業(yè)銀行各項存款增速低于資產增速，今年6月末各項存款增速為6.1%，創(chuàng)下歷史新低。這主要受“手工補息”整改影響。今年4月，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，提出銀行應將手工補息納入監(jiān)測管理范圍，嚴禁通過事前承諾、到期手工補付息等方式變相突破存款利率授權要求或自律上限。

“手工補息”整改使得銀行存款尤其是對公存款規(guī)模下降。對比來看，對公存款降幅較大的銀行和今年同業(yè)存單使用率較高的銀行重合度較高，這意味著這些銀行在對公存款下降后通過同業(yè)存單彌補負債的流失。天風證券首席固收分析師孫彬彬表示，“手工補息”整改和調降存款利率導致部分存款分流至非銀，禁止手工補息導致的存款流失在國有行體現(xiàn)最明顯，國有行不存在縮表壓力，但需要通過發(fā)行存單補充負債。

根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》，存單余額接近限額時，理論上銀行可以申請修改備案額度，但從歷史來看，銀行很少調整同業(yè)存單備案額度。在不調整備案額度的情況下，國有行可能會采取其他替代性資金來進行補充，比如增加線下同業(yè)存款或者爭取央行公開市場投放。此外，降準也能為商業(yè)銀行補充低成本負債。

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