“降息潮”提速 中小銀行快速跟進(jìn)下調(diào)存款掛牌利率 調(diào)整節(jié)奏更迅速(3)
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，中小銀行調(diào)降存款掛牌利率的幅度主要基于自身負(fù)債結(jié)構(gòu)的差異而定。對于農(nóng)商行這類中小型金融機(jī)構(gòu)而言，其儲蓄存款特別是定期儲蓄存款在負(fù)債端的占比往往比較高，在當(dāng)前銀行資產(chǎn)端投放承壓、利率下行的背景下，更需要加大調(diào)息幅度，推動儲戶調(diào)整資金決策，比如中長期存款轉(zhuǎn)向短期限存款或轉(zhuǎn)向理財產(chǎn)品等，在保證流動性前提下，壓降高成本資金。
而對于一些城商行而言，儲戶存款占比可能相對較低，更多會考慮保持核心負(fù)債規(guī)模，維持流動性。在這種情況下，不見得會出現(xiàn)大幅度的調(diào)降。目前廣東地區(qū)城商行暫未有存款掛牌利率下調(diào)動作。
中小銀行抓緊存款掛牌利率下調(diào)時機(jī)也有利于對沖降息、存量房貸利率下調(diào)所帶來的息差壓力。中國銀河證券分析師張一緯預(yù)測，存量房貸下調(diào)與10月LPR下調(diào)25BP綜合影響銀行息差-21BP，而存款掛牌利率下調(diào)則提升銀行息差近13BP。由于存款重定價存在一定滯后性，短期銀行息差可能承壓，長期來看，結(jié)合降準(zhǔn)及政策利率下調(diào)后融資成本整體下降，本輪利率下調(diào)對銀行息差影響偏中性。
中信證券表示，根據(jù)央行披露的中資全國性大型銀行和中小型銀行人民幣信貸收支表數(shù)據(jù)，中國商業(yè)銀行活期存款/定期存款總規(guī)模分別達(dá)到107.4萬億/173.5萬億元，若假設(shè)其他商業(yè)銀行利率調(diào)整幅度與大行接近，本次利率調(diào)降將每年節(jié)約銀行業(yè)利率支出超4000億元（假設(shè)存款充分重定價）。
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