銀行存款掛牌利率普遍跌破“2字頭” 中小銀行跟進(jìn)下調(diào)

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2024-11-04 11:03:04 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

繼國有大行、股份制銀行調(diào)降人民幣存款掛牌利率之后，城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行紛紛跟進(jìn)。目前，多數(shù)銀行的存款掛牌利率已降至2%以下，中小銀行長期限存款掛牌利率普遍跌破“2字頭”。與此同時(shí)，銀行存款業(yè)務(wù)增長放緩，多家銀行的存款增速僅以個(gè)位數(shù)增長。截至今年9月末，42家上市銀行的存款總額為199萬億元，較今年中報(bào)時(shí)增長1.13%，較2023年年末增長7.38%。

10月18日，國有六大行宣布調(diào)整存款掛牌利率，均降至2%以下，這是自去年9月以來第六次集中下調(diào)。隨后，多家中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率，與國有大行的存款利差不斷縮小。例如，廣東紫金農(nóng)村商業(yè)銀行活期存款利率由0.2%下調(diào)至0.1%，各期限整存整取存款利率分別下調(diào)16到45個(gè)基點(diǎn)不等。湖北棗陽農(nóng)村商業(yè)銀行活期存款利率由0.1%調(diào)整至0.05%，其他期限存款利率也有所下調(diào)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近年來存款利率持續(xù)下降，不同銀行因市場競爭、客戶定位等因素調(diào)整存款利率的節(jié)奏和幅度各異。部分銀行通過壓縮大額存單發(fā)行規(guī)模或暫停某些產(chǎn)品來降低存款利率，壓降負(fù)債成本。隨著存款利率走低以及居民預(yù)期改善，資本市場和理財(cái)市場的吸引力可能進(jìn)一步增強(qiáng)。預(yù)計(jì)未來存款利率還將繼續(xù)下調(diào)，以減緩息差縮窄的壓力。

今年上半年，上市銀行存款規(guī)模整體增速放緩，三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示部分銀行存款增長乏力，甚至出現(xiàn)負(fù)增長。工商銀行截至今年9月末客戶存款規(guī)模為34.59萬億元，比年初增長3.2%。相比之下，民生銀行和光大銀行的存款規(guī)模分別較上年末下降2.28%和1.79%。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，人民幣存款余額為300.88萬億元，同比增長7.1%，而去年同期為281萬億元，同比增長10.2%。

董希淼認(rèn)為，部分銀行存款增速下降的原因在于去年基數(shù)較高。銀行應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及存款成本等因素，適時(shí)適度吸收存款。中國銀行研究院研究員杜陽建議，銀行可以通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、加大金融科技創(chuàng)新、強(qiáng)化資產(chǎn)端定價(jià)能力以及深化跨界合作等方式應(yīng)對存款增速下滑。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平則建議，商業(yè)銀行應(yīng)統(tǒng)籌優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債兩端策略，利用金融科技提升服務(wù)水平，增加存款沉淀。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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