貸款入市吃虧者再現(xiàn)，有投資者被銀行提前收回貸款

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2024-10-16 07:34:24 每日經(jīng)濟新聞

又一波貸款入市貸款入市吃虧者再現(xiàn)

十一前后，股市火熱上行，讓不少投資者動起了“貸款入市”的歪心思。但近期網(wǎng)上傳出了某股份制銀行對貸款入市的投資者發(fā)出的提前收回信貸資金的通知，要求相關(guān)貸款人在一個月內(nèi)將所有資金全部還清。截至記者寫稿時，該銀行未對此做出回應(yīng)。有該行信貸客戶經(jīng)理告訴記者，近期針對資金入市信貸的貸后檢查力度確實十分嚴格。又一波貸款入市貸款入市吃虧者再現(xiàn)。

近期股市回暖，部分投資者考慮加杠桿入市，有的已經(jīng)采取行動。申請利率較低、審批提款較為便捷的消費貸，成為一些準備資金違規(guī)入市的投資者的選擇。

在社交媒體上，記者發(fā)現(xiàn)網(wǎng)友反映近期收到銀行及貸款中介關(guān)于消費貸推銷電話的案例明顯增多，而且有的推銷人員在話術(shù)里暗示可將資金用于炒股。

記者詢問了3家銀行零售條線相關(guān)人士，其中一家大行深圳分行人士表示，從節(jié)前至今，咨詢消費貸的客戶多了不少。對于款項的跟蹤，該行會進行大數(shù)據(jù)貸后管理，穿透到關(guān)鍵轉(zhuǎn)賬的賬戶、關(guān)鍵字段和賬戶性質(zhì)。如果是被銀行追蹤到信貸資金被用于銀證轉(zhuǎn)賬，該行會第一時間收回該筆貸款。

事實上，往年每逢股市交易活躍期，銀行都會格外關(guān)注消費貸資金的去向。不僅僅是為了自身本金安全，也為了履行投資者適當性管理。許多銀行會在貸前重點提示客戶信貸資金的合規(guī)使用規(guī)則，貸中查驗客戶的消費場景及發(fā)票等消費用途憑證。

但無法回避的問題是，在實操里，借款人很容易將消費貸提現(xiàn)或轉(zhuǎn)至他人賬戶再違規(guī)入市，而能被銀行鎖定異動的恐怕只是少數(shù)。因此，如何防范消費貸資金違規(guī)入市，考驗著銀行的大數(shù)據(jù)風控能力。

在這種情況下，從監(jiān)管部門到銀行，反復(fù)提醒借款人，投資有風險，不要過度負債，慎用加杠桿的方式進行投資。

近日，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門曾發(fā)布關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”的風險提示，直指近期存在借款人通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題。

另據(jù)記者粗略統(tǒng)計，10月8日以來已有包括福州農(nóng)商行等在內(nèi)的超過30家銀行業(yè)金融機構(gòu)密集發(fā)聲，提示嚴禁信貸資金違規(guī)流入股市。措辭大同小異，均是借款人須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于股市、有價證券、期貨等方面的投機經(jīng)營及股本權(quán)益性投資。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)債權(quán)行有權(quán)要求借款人立即清償全部貸款本息及相關(guān)費用。

實際上，任何領(lǐng)域的“一夜造富”現(xiàn)象，并不具備可復(fù)制性。如果投機心理過重，盲目將信貸資金違規(guī)入市，可能會適得其反。又一波貸款入市貸款入市吃虧者再現(xiàn)。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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